Home / Other / أعدت لطيارين الخطوط الجوية المتحدة

أنت تقرأ Entrepreneur United States ، وهو امتياز دولي لشركة Entrepreneur Media. ظهرت هذه القصة في الأصل فاليو ووك

في ملعب كرة القدم ، يُشار إلى المنطقة الواقعة داخل خط الـ 20 ياردة باسم “المنطقة الحمراء“لأنه المكان الذي من المرجح أن تسجل فيه الفرق هبوطًا. وبالمثل ، عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد ، فإن السنوات العشر السابقة للتقاعد وخمس سنوات بعد التقاعد تعتبر “منطقة التقاعد الحمراء“لأنه عندما تحتاج إلى أن تكون أكثر يقظة. فيما يلي بعض الأفكار للتعزيز مدخرات وتنفيذ استراتيجية التنويع الضريبي للمساعدة في ضمان تحقيق أهدافك التقاعدية مع اقترابك من المنطقة الحمراء للتقاعد.

جيرالت / بيكساباي – Valuewalk

Q3 2021 خطابات صندوق التحوط والمؤتمرات والمزيد

نصائح لزيادة المدخرات عند الاقتراب من منطقة التقاعد الحمراء

  1. تعظيم مساهمات خطة التقاعد

حاليا ، الحد الأقصى للمساهمة في خطة PRAP هو 19500 دولار ؛ ومع ذلك ، إذا كنت ستبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر بحلول نهاية السنة التقويمية ، فيمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 6500 دولار. بعد أن تزيد مساهماتك في PRAP إلى أقصى حد ، فإن المساهمات اللاحقة “ستمتد” أو ستُساهم في حساب السداد الخاص بـ United Health (HRA) الخاص بك. يجب عليك تحقيق أقصى قدر من هذه المدخرات قبل خصم الضرائب والاستفادة الكاملة من المساهمات بعد خصم الضرائب أيضًا. يُرجى الاطلاع أدناه للحصول على مزيد من التفاصيل حول المساهمات وعمليات الترحيل بعد خصم الضرائب.

  1. القضاء على ديون المستهلك

سداد أو سداد أي بطاقة ائتمان أو دين قرض السيارة بأسرع ما يمكن وتعديل نفقاتك الشهرية لتجنب تحمل ديون إضافية. ثم يمكنك وضع الأموال التي استخدمتها في المدفوعات الشهرية للتقاعد.

  1. تقييم سياسات التأمين

قد لا تحتاج إلى نفس المستوى من التأمين في التقاعد كما كنت بحاجة إليه في وقت سابق من حياتك ومهنتك. إذا قمت بتقليل التغطية الخاصة بك ، فيمكن أن تذهب المدخرات الممتازة نحو بيضة العش.

  1. تقليص الحجم

كثير من الناس يخططون للانتقال إلى منزل أصغر عليه المتقاعد. ولكن إذا كان التقليص في وقت سابق ممكنًا ، فقد تتمكن من تقليل مدفوعات الرهن العقاري والضرائب على الممتلكات والتأمين والمصروفات الشهرية الكبيرة الأخرى.

  1. النظر في الحسابات الخاضعة للضريبة

بمجرد أن تصل إلى الحد الأقصى من المساهمات في حساباتك الضريبية ، ضع أي مدخرات إضافية في حسابات ما بعد الضريبة لزيادة دخل التقاعد لاحقًا.

  1. أنفق أقل ووفر أكثر

ألق نظرة فاحصة على إنفاقك. إن الانغماس اليومي الصغير بالإضافة إلى التبذير الكبير في التذاكر يمكن أن يضيف حقًا. على نفس المنوال ، فإن التقليل قليلاً هنا وهناك يمكن أن يعني المزيد للتقاعد.

  1. التأخير في الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي

إذا كان لديك دخل كافٍ من مصادر أخرى ، فيمكنك زيادة الدخل الشهري للضمان الاجتماعي في نهاية المطاف بشكل كبير عن طريق تأجيل الاستحقاق. وفقًا لموقع socialsecurity.gov ، إذا كان سن تقاعدك الكامل هو 66 عامًا والمخصصات الشهرية في هذا العمر هي 1000 دولار ، فإن التأخير إلى الحد الأقصى لسن 70 يزيد من مخصصاتك الشهرية إلى 1،320 دولارًا – بزيادة قدرها 32٪. في المقابل ، إذا كنت تأخذ الضمان الاجتماعي مبكرًا ، في سن 62 ، يتم تخفيض مخصصاتك الشهرية إلى 750 دولارًا.

التنويع الضريبي في منطقة التقاعد الحمراء

يجب على أي شخص بعد 10 إلى 15 سنة من التقاعد أن يفكر في تنفيذ استراتيجية التنويع الضريبي للادخار.

بعض خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، بما في ذلك الخطط التجريبية 401 (ك) مثل PRAP، تسمح لك بالمساهمة بأموال بعد الضرائب. على الرغم من أنها ليست مستخدمة أو معروفة على نطاق واسع ، إلا أن هذه المساهمات بعد الضرائب قد تزيد عن حدود التأجيل الحالية حتى حد خطة المساهمة المحددة السنوية المجمعة (حاليًا 58000 دولار ، أو 64500 دولار مع مساهمات اللحاق بالركب). ثم تنمو هذه المساهمات معفاة من الضرائب ، كما هو الحال في حساب روث.

من المهم ملاحظة أن إشعار IRS 2014-54 يجعل من السهل طرح الأموال بعد الضريبة من 401 (k) – مما يسمح لك بزيادة قيمة خطتك إلى الحد الأقصى. إذا كنت قد استثمرت أموالًا بعد الضريبة في خطتك 401 (ك) ، فإن القاعدة تسمح بما يلي:

  • بعد ‐ أموال الضرائب لدحرجة إلى روث الجيش الجمهوري الايرلندي.
  • المال للنمو معفاة من الضرائب ؛ و
  • الأموال قبل الضرائب لتحويل الأموال المعفاة من الضرائب إلى حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي العادي في وقت واحد.

يستشهد المثال في إشعار مصلحة الضرائب الأمريكية أ 401 (ك) حساب برصيد 250000 دولار – 200000 دولار في مدخرات ما قبل الضرائب و 50000 دولار في مدخرات ما بعد الضريبة. ينفصل الموظف عن الخدمة ويطلب توزيعًا قدره 100000 دولار. يتم تقسيم التوزيع بشكل متناسب. المبلغ قبل الضريبة هو 80000 دولار والمبلغ بعد الضريبة هو 20000 دولار. النتيجة بموجب قواعد التمديد: “يُسمح للموظف بتخصيص مبلغ 80.000 دولار أمريكي والذي يتكون بالكامل من مبالغ ما قبل الضريبة إلى حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي بحيث يتكون مبلغ 20.000 دولار الذي يتم ترحيله إلى Roth IRA بالكامل من مبالغ بعد الضريبة”. بعبارة أخرى، يمكنك توجيه دولارات ما قبل الضريبة إلى مكان ، ثم توجيه دولارات بعد الضريبة إلى مكان آخر وسيظل يتم التعامل معها على أنها توزيع فردي.

هذا يسمح للأفراد ذوي الدخل المرتفع ، مثل الطيارين، الذي يمكنه تقديم مساهمات تزيد عن الحد السنوي قبل الضريبة (19500 دولار ، أو 26000 دولار مع مساهمات اللحاق بالركب) لتوفير المزيد. يمكن للطيارين تقديم مساهمات بعد الضرائب مدركين أنه يمكن تحويل مدخراتهم مباشرة إلى Roth IRA عندما يتركون خطة 401 (k) الخاصة بهم ، دون عواقب وتعقيدات ضريبية.

يرجى قراءة المزيد حول مزايا استراتيجية التنويع الضريبي للتقاعد مدخرات في مقال فن دخل التقاعد: تحقيق أقصى استفادة من مدخراتك.

مقالة – سلعة بقلم روبرت وارنر ، نائب الرئيس التنفيذي ChFC®، AEP®، CLU® | مجموعة جونسون المالية


نبذة عن الكاتب

روبرت وارنر، نائب الرئيس التنفيذي ، متخصص في مساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم المالية والتقاعدية والتخطيط العقاري مع التركيز على دخل التقاعد ، والحفاظ على الممتلكات ، وتخطيط نقل الثروة العائلية.


Source link

Content Sources: Google - Youtube - Tumblr

About admin

Check Also

3 قطاعات لا يمكن للمستثمرين تجاهلها في عام 2022

لا توجد أشياء مؤكدة في الاستثمار ، لكن هذه القطاعات الثلاثة لديها محفزات قوية لدعم …

3 خيارات للأسهم الصحية للعام الجديد

وفقًا لـ Merriam-Webster ، قد تكون قرارات العام الجديد موجودة منذ أواخر 17ذ قرن. تشير …

سيكون عام 2022 عامًا رائعًا (لكن الأمر متروك لك)

تمت ترجمة هذا المقال من موقعنا الطبعة الاسبانية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي. قد توجد أخطاء …

Recent Comments

No comments to show.