Home / Other / استثمار 5000 دولار في سن 16 عامًا (الثراء في سن المراهقة)

وفق (أ) مسح GoBankingRates، انخفضت المدخرات الأمريكية إلى أدنى نقطة منذ سنوات. على وجه التحديد ، وجد الاستطلاع أن 50 ٪ من الأمريكيين لديهم مدخرات أقل من 600 دولار ، و 57.4 ٪ لديهم أقل من 1000 دولار ، مقارنة بـ 69 ٪ من الأمريكيين الذين لديهم أقل من 1000 دولار في ديسمبر 2019.

مستحق – مستحق

بالطبع ، سأكون مقصرا إذا لم أذكر الفيل في الغرفة. ومن الواضح أن هذا كان الوباء العالمي المدمر يبدو أنه لا يريد أن ينتهي أبدًا. ومع ذلك ، حتى قبل ذلك ، لم يكن لدى معظم الأمريكيين كل هذا القدر من المدخرات.

لذا ، لن ألومك إذا شعرت بالدهشة عندما علمت أن هناك مراهقين لديهم آلاف الدولارات المخصصة للعب معهم. ولكن ، إذا تراجعت خطوة إلى الوراء ، فلا ينبغي أن يكون هذا في الواقع صادمًا.

هل يمتلك المراهقون بالفعل 5000 دولار للاستثمار؟

لنفترض أنك مراهق تعمل بدوام جزئي بعد المدرسة أو تعمل أثناء إجازتك الصيفية. إذا كان الحد الأدنى للأجور الفيدرالي هو 7.25 دولارًا أمريكيًا للساعة وعملت 20 ساعة في الأسبوع ، فيمكنك كسب 7.540 دولارًا في السنة. ما لم تكن عائلتك في أزمة مالية وكنت تساعد في دفع الفواتير ، فهذا كله إلى حد كبير لك. بعد كل شيء ، كمراهق ، لا تتورط في النفقات الشهرية مثل الإيجار أو ديون قرض الطالب.

باختصار ، من الممكن أن يكون لدى 16 عامًا 5000 دولار تحت تصرفهم. ولكن كيف يمكن استخدام هذه الأموال؟

حسنًا ، كان لدي ابن عم عمل على شراء سيارة عندما حصل على رخصته. لدي أيضًا أصدقاء احتاجوا إلى توفير هذا المال لتغطية نفقات الكلية. أو ، إذا كنت محظوظًا بما فيه الكفاية ، يمكنك استثمار مبلغ 5000 دولار لتصبح ثريًا.

مع وضع ذلك في الاعتبار ، إذا كنت والدًا أو مراهقًا تأمل في أن تصبح ثريًا في سن مبكرة ، فإليك سبع طرق مضمونة تحقيق هذا الهدف المالي قبل العشرينات من العمر.

https://www.youtube.com/watch؟v=y7ae5sr5pPs

1. افتح حساب جاري.

على الرغم من أنها ليست مثيرة أو مربحة للغاية ، فهذه طريقة بسيطة لتعريف ابنك المراهق بفكرة الاستثمار. لماذا ا؟ إن استخدام بطاقة الخصم وكتابة الشيكات عند الضرورة سيساعدهم على تعلم المسؤولية المالية وكيفية إدارة رصيدهم بشكل صحيح.

باختصار ، لبدء الاستثمار ، أنت بحاجة إلى هذا الأساس المالي.

بينما يمكنك زيارة البنك المحلي الخاص بك ، فقد ترغب في تسجيل المغادرة الحساب الجاري في بنك Axos. إنه مصمم خصيصًا للمراهقين الذين تتراوح أعمارهم بين 13 و 17 عامًا والذين يكسبون 0.10 ٪ APY على الرصيد. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد رسوم صيانة شهرية أو سحب على المكشوف. وهناك أيضًا حدود معاملات يومية قدرها 100 دولار نقدًا أو 500 دولار على بطاقة الخصم.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن سداد رسوم أجهزة الصراف الآلي في الولايات المتحدة حتى $ 12 شهريًا. لذلك ، إذا كان ابنك المراهق يستخدم ماكينة صراف آلي خارج الشبكة ، فسيتم تعويضه بما يصل إلى 12 دولارًا.

مرة أخرى ، لن يكسب ابنك المراهق أموالاً طائلة هنا. لكنها نقطة انطلاق رائعة بالنسبة لهم تعزيز محو الأمية المالية لديهم.

2. ابدأ حساب توفير.

أتفهم أن بعضكم قد يلفت انتباهكم بمجرد ذكر حساب التوفير. ومع ذلك ، فهذه طريقة ممتازة أخرى لكي يتعلم ابنك المراهق أساسيات المال مع عدم الاضطرار إلى المغامرة في عالم الاستثمارات المعقد والمحفوف بالمخاطر كمبتدئ.

فمثلا، حساب توفير American Express® High Yield تقدم نسبة 0.40٪ عائد سنوي. بالإضافة إلى ذلك ، لا يوجد حد أدنى للإيداع مطلوب لفتح الحساب. علاوة على ذلك ، لا توجد أي رسوم صيانة شهرية – والتي من شأنها أن تمنح ابنك المراهق بعض راحة البال لخسارة الأموال من الرسوم المصرفية غير الضرورية والمكلفة. ويسمح لك بإجراء ما يصل إلى 9 عمليات سحب شهريًا إذا كانوا يريدون نقل أموالهم.

رغم أنه ليس الخيار الأكثر ربحية ، إلا أنه طريقة آمنة لتعريف ابنك المراهق بالاستثمار. إلى جانب ذلك ، تتطلب معظم الشركات حدًا أدنى للاستثمار. على هذا النحو ، فهذا يضمن أن ابنك المراهق لديه أموال كافية لبدء الاستثمار.

3. استخدام حساب الحفظ.

هناك عيب واحد لكونك مستثمر مراهق. يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل. الاخبار الجيدة؟ هناك طريقة للتغلب على هذه العقبة من خلال حسابات الحراسة.

إذا لم تكن معتادًا على هذه الأنواع من الحسابات ، فإليك طريقة عملها.

يوضح كيفين ميركادانتي أن “أحد الوالدين أو الوصي يفتح لك حساب وصاية ثم” يقدم “الأموال إليه” المستثمر Junkie. “لعام 2020 ، يمكن إهداء ما يصل إلى 15000 دولار في حساب وصاية.”

ويضيف أنه عندما يكون المال في حسابك ، يمكنك البدء في استثماره. ومع ذلك ، يجب أن تتم التجارة الفعلية من قبل والديك أو الوصي عليك. بالإضافة إلى ذلك ، لن تتمكن من الاتصال بسمسار حسابك لتنفيذ التداولات عندما كنت مراهقًا لأنهم سيحتفظون بالسيطرة على الحساب.

يقول ميركادانتي: “ومع ذلك ، يمكنك أن تكون جزءًا من عملية الاستثمار”. “يمكنك إنشاء تخصيص محفظة وتحديد فئات الأصول وحتى استثمارات محددة.”

بعد بلوغ السن القانوني في ولايتك ، عادةً ما بين 18 إلى 21 عامًا ، ستصبح مالك الحساب. نتيجة لترتيب الحراسة ، يجب أن تكون الآن قادرًا تمامًا على إدارة الحساب.

يقترح Mercadante البدء بالأسهم ، وتحديدًا الأسهم في قائمة Dividend Aristocrat. الشركات ، مثل Target أو Cocoa-Cola ، لها تاريخ في زيادة توزيعات الأرباح. من هناك، سترغب في الحصول على حساب وصاية متنوع التي تحتوي على صناديق استثمار منخفضة التكلفة وحسابات توفير عالية العائد.

4. العمل مع مرشد آلي.

“تقليديًا ، كانت تجربة المستشار المالي هي الخيار الوحيد لإرشادك من خلال استراتيجية استثمار ، بخلاف تحديد ما يجب عليك فعله بنفسك ،” كتب جون ألين في مقال سابق لـ “ديو”. “واحدة من هذه تكلف المال ؛ التكاليف الأخرى للوقت “.

لحسن الحظ ، هناك العديد من مستشاري الروبوت المتاحين لأولئك المهتمين بالاستثمار. يوضح ألين: “إنهم يقدمون التوجيه المالي بناءً على الخوارزميات باستخدام أحدث الأبحاث”. “مقابل رسوم أقل بكثير ، تقدم الروبوتات نصائح مركزة وتخطط لاستثماراتك بما يتماشى مع أهدافك.”

ويضيف قائلاً: “في السنوات الأخيرة ، نما سوق الاستشارات الآلية بسرعة ، مع سيطرة علامات تجارية مثل Wealthfront و Betterment على مليارات الدولارات”. كما هو الحال مع أي تقنية ناشئة ، من الطبيعي والصحيح توخي الحذر. في كثير من الأحيان ، الضجيج يتجاوز الواقع “.

لذا ، قبل أن تذهب أبعد من ذلك بكثير ، يجب أن تبذل العناية الواجبة وتزن إيجابيات وسلبيات الروبوتات.

بشكل عام ، تم تصميم المستشارين الآليين بحيث يتناسبون مع وضعك الخاص. هناك أيضًا حاجز دخول منخفض والعديد من الميزات لتحسين أموالك.

على الجانب السلبي ، يمكن أن تكون الروبوتات باهظة الثمن وغير شخصية. يمكن أن تكون خدمة العملاء أيضًا مصدر قلق في مثل هذا السوق المزدحم. ومثل جميع الاستثمارات ، لا تزال هناك مخاطر.

هل يتطلب المستشارون الآليون أمناء حفظ؟

اجابة قصيرة؟ نعم. ومع ذلك ، لا يقدم جميع مستشاري الروبوتات حسابات وصاية ، مثل Robinhood. على هذا النحو ، هذا ليس خيارًا للمراهقين الذين يتطلعون إلى الاستثمار. ومع ذلك ، فإن مستشاري الروبوتات مثل M1 Finance يسمحون بحسابات الحراسة.

يقول جيف روز ، المعروف أيضًا باسم The Wealth Hacker: “إذن مع M1 Finance ، يشبه إلى حد بعيد Betterment ، يشبه إلى حد بعيد Robinhood”. “الاختلاف الوحيد الذي أراه فيما يتعلق بـ M1 Finance ، أو كيفية هيكلة محافظهم ، هو أنهم يقومون بهذه الفطائر الاستثمارية.”

قد تفكر في فطيرة ، مثل البيتزا ، حيث يمكنك الاختيار من بين أربعة أنواع مختلفة من الأسهم. ولكن بعد ذلك قررت ما إذا كنت ستستثمر 5000 دولار ، فكيف سيتم تقسيمها؟ وهل تفضل تقسيم الأموال إلى فطائر مختلفة؟

“فهل أريد أن أفعل ذلك على قدم المساواة ، أم هل أريد أن أقول 15٪ في هذه الكعكة وربما 35٪ ربما في هذه الكعكة ، ثم 10٪ في هذه الكعكة؟” يسأل روز. يمكن أن تكون هذه الفطائر ، على سبيل المثال ، سهم Facebook أو Tesla. ولكن ، يمكنك أيضًا اختيار ETF ، مثل Vanguard ETF ، وحتى 401 (k) s ذات التوجيه الذاتي.

بشكل عام ، تريد “إنشاء هذه الفطائر كيفما تشعرك بالراحة” ، كما يقول.

إلى جانب إنشاء الفطيرة الخاصة بك ، يحتوي M1 على فطائر خبراء تم إنشاؤها إما بواسطة متخصصين في الاستثمار في فريق M1 Finance. بالنسبة لأولئك الجدد في الاستثمار ، فإن هذا يبسط العملية ويجعلها أقل إرهاقًا أيضًا.

5. روث إيرا.

“أتحدث فقط عن روث إيرا، أي شخص أصغر سنًا ، ولديك الوقت إلى جانبك ، فإن Roth IRA هي إلى حد بعيد واحدة من أعظم أدوات الاستثمار الموجودة “، كما يقول روز. في الواقع ، حسب قوله ، يمكن اعتبار هذا “أكبر أداة استثمار” متاحة.

السبب؟ إنها أموال معفاة من الضرائب.

”معفى من الضرائب. هذه عبارة لن أتعب من قولها ، “يشرح.

من الضخم أن يبدأ طفل يبلغ من العمر 16 عامًا في الاستثمار ، وأن يتأكد من أنه يضع المال في سوق الأوراق المالية ، وأن يستفيد من الفائدة المركبة حتى يحصل على أموال معفاة من الضرائب لاحقًا في حياته ، يقول. علاوة على ذلك ، إذا كنت قد شاركت في الخطة لمدة خمس سنوات على الأقل وكان عمرك يزيد عن 59 عامًا ، فيمكنك سحب الأموال المعفاة من الضرائب من حساب Roth IRA. هذا يعني قبل بلوغ سن الرشد ؛ يمكن للمراهق أن يبدأ في جني دخل معفى من الضرائب مقابل تقاعده.

لا يسمح لك Roth IRA أيضًا بخصم مساهماتك من الضرائب الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، المساهمات في يمكن سحب Roth IRA معفاة من الضرائب وبدون عقوبة عند الحاجة. هذه ميزة مهمة للمراهق الذي يقوم ببناء محفظة استثمارية ومن المحتمل أن يحتاج إلى المال قبل التقاعد.

علاوة على ذلك ، على عكس أجهزة IRAs التقليدية ، لا تحسب مصلحة الضرائب عمليات السحب بناءً على الاستثمارات وأرباح المساهمات. على هذا النحو ، سيتمكن المراهقون من سحب المبلغ الإجمالي لمساهماتهم.

الحراسة روث IRAs

فقط لاحظ أنه مثل حسابات الوصاية الأخرى ، سيتعين عليك إعداد Roth IRA لهم – سواء كنت والدًا أو جدًا أو وصيًا.

الاخلاص، الذي يقدم مثل هذا الحساب ، يلاحظ أن “الوصي يحتفظ بالسيطرة على روث إيرا للطفل ، بما في ذلك القرارات المتعلقة بالمساهمات والاستثمارات والتوزيعات. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إرسال البيانات إلى أمين الحفظ “.

ومع ذلك ، يظل القاصر هو صاحب الحساب المستفيد ، ويجب استخدام أمواله لصالحه. في معظم الولايات ، يجب نقل أصول القاصر إلى حساب جديد باسمه في سن معينة ، عادةً ما يكون 18 أو 21 عامًا.

إذا كنت مراهقًا ترغب في إعداد Roth IRA ، فهناك شيء أخير يجب تذكره. تقول روز ، يجب أن يكون لديك دخل مكتسب يمكن الإبلاغ عنه. هذا يعني أن W2 مطلوب. بمعنى آخر ، هذا “لا يمكن أن يكون شيئًا تفعله على الجانب” ، مثل جز العشب أو مجالسة الأطفال.

في حين أنه من الرائع أنك تكسب المال ، “إذا كنت لا تبلغ عن ذلك إلى مصلحة الضرائب” و “لا تدفع أي ضرائب على هذه الأموال ، فلا يمكنك استخدام ذلك كوسيلة لفتح Roth IRA ،” توضح روز.

6. افتح خطة 529.

كما نعلم جميعاً ، الكلية غالية الثمن. لذلك ، إذا كنت تخطط أنت أو ابنك المراهق لمواصلة تعليمه ، توقع أن يكون دين قروض الطلاب حوالي 30،000 دولار. مدفون تحت ديون الكلية يمكن أن يمنعك من تنمية الثروة حيث لن يكون لديك أموال كافية للاستثمار.

لتجنب الحصول على قرض طالب ، يمكنك فتح خطة 529.

الخطة 529 هي حساب استثماري حيث لا يتم فرض ضرائب على المساهمات. يمكن استخدام خطة 529 لدفع تكاليف الدراسة الجامعية ، و K-12 ، وبرامج التدريب المهني ، وسداد قرض الطالب ، بالإضافة إلى الكتب المدرسية وأجهزة الكمبيوتر.

يمكن تخصيص المحافظ الاستثمارية المكونة من 529 خطة لتلائم تحمل أصحاب الحسابات للمخاطر والإطار الزمني. اعتمادًا على أداء خيار الاستثمار الذي تحدده ، قد ترتفع قيمة حسابك أو تنخفض. لذلك ، من الضروري تحديد أهدافك الاستثمارية و يقارن الخيارات المتاحة قبل الاستثمار.

7. بدء أو الاستثمار في الأعمال التجارية.

من خلال بدء عمل تجاري ، يمكن أن يتعلم ابنك المراهق عن الاستثمار بينما يستمتع كثيرًا بالسعي وراء شغفه. في الواقع ، من 2009 t0 2019 ، عدد المراهقين الذين يبدؤون الأعمال ارتفع من 500 إلى 4000.

يمكن للمراهق الاستفادة من بدء عمل تجاري بطرق عدة. في المقام الأول ، توفر ريادة الأعمال تجربة مفيدة بشكل لا يصدق. أبرزها العمل الجاد والقدرة على الفشل برشاقة. ستبقى مثل هذه الدروس مع ابنك المراهق إلى الأبد.

بصرف النظر عن الدروس الحياتية التي يمكن أن يتعلمها المراهقون ، فإن بدء عمل تجاري يمكن أن يكون مجزيًا للغاية من الناحية المالية أيضًا. يمكن لريادة الأعمال أن تساعد الشخص على بناء الثروة ليس فقط الآن ولكن أيضًا في المستقبل. وهذا بدوره يمنح المراهقين إحساسًا أكبر بالحرية المالية.

إذا لم يكن ابنك المراهق مستعدًا للخروج من أحد أطرافه ، فيمكنه أيضًا الاستثمار في مشروع تجاري. فقط تأكد من فحص الأعمال بعناية للتأكد من أنها ليست عملية احتيال ويمكن أن تكون مستدامة.

المنشور استثمار 5000 دولار في سن 16 عامًا (الثراء في سن المراهقة) ظهر لأول مرة بسبب.


Source link

Content Sources: Google - Youtube - Tumblr

About admin

Check Also

3 قطاعات لا يمكن للمستثمرين تجاهلها في عام 2022

لا توجد أشياء مؤكدة في الاستثمار ، لكن هذه القطاعات الثلاثة لديها محفزات قوية لدعم …

3 خيارات للأسهم الصحية للعام الجديد

وفقًا لـ Merriam-Webster ، قد تكون قرارات العام الجديد موجودة منذ أواخر 17ذ قرن. تشير …

سيكون عام 2022 عامًا رائعًا (لكن الأمر متروك لك)

تمت ترجمة هذا المقال من موقعنا الطبعة الاسبانية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي. قد توجد أخطاء …

Recent Comments

No comments to show.