Home / Other / بالنسبة للأشخاص ذوي الإعاقة ، الائتمان هو المفتاح في أي أزمة

منذ أن كانت إيرين نون كاي صغيرة ، علمتها والدتها كيفية إدارة الأموال. يعد هذا أمرًا جيدًا لكل والد ، ولكن بالنسبة إلى Noon Kay ، كان ذلك ضروريًا. ولدت مصابة بالشلل الدماغي. بالإضافة إلى الموازنة العامة ، كانت بحاجة إلى معرفة كيفية التعامل مع نظام المزايا الحكومية المربك.

أوضح Noon Kay – الذي أسس شركة Claiming Disability ، وهي شركة تدافع عن الأشخاص ذوي الإعاقة من خلال أنشطة التوعية والتمثيل الإعلامي – أن العديد من الأشخاص ذوي الإعاقة لا يتعاملون مع شؤونهم المالية. بدلاً من ذلك ، ستتم إدارة شؤونهم المالية من قبل منظمة غير ربحية أو آبائهم ، مما يعني أنهم لا يتعلمون المهارات بأنفسهم.

“لا أعتقد أننا نقدم خدمة للأشخاص المعاقين عندما نحاول توفير المأوى [them] من واقع حياتهم “، يقول نون كاي ، 33 عامًا.” كما لو كانت أمي ستأويني من كل هذه الحقائق ، لكانت صدمة كبيرة. “

يعد الائتمان مجالًا غالبًا ما يتم تجاهله في الإدارة المالية. إن الحصول على ائتمان جيد (درجات FICO لا تقل عن 690) يعني الوصول إلى الخيارات في حالة الطوارئ – على سبيل المثال ، إذا فقدت وظيفتك أو كنت غير قادر على العمل.

يقول توم فولي ، المدير التنفيذي للمعهد الوطني للإعاقة ، إن الأشخاص ذوي الإعاقة هم بالفعل أقل عرضة للعمل بدوام كامل ويميلون إلى كسب أقل في المتوسط ​​من أولئك الذين ليس لديهم إعاقات. ويخمن أن مجتمع الإعاقة هو واحد من أكثر المجتمعات الائتمان غير مرئي المجموعات ، مما يجعل إدارة حالات الطوارئ أكثر صعوبة.

بالنسبة للبعض ، فإن الدخول في الديون هو الخيار الوحيد

بعد كل شيء ، الحل ليس دائمًا بسيطًا مثل إنفاق أموال أقل: إذا كنت تعاني من إعاقة ، فإن بعض النفقات التي يُنظر إليها غالبًا على أنها كماليات هي من الضروريات المطلقة.

أعطى فولي مثالاً على خروج مكيف هواء شخص ما في منتصف الصيف. إذا كنت من ذوي الاحتياجات الخاصة وتعيش في جورجيا ، فإن إصلاح ذلك ليس رفاهية ؛ ربما يكون ضروريًا للبقاء على قيد الحياة. لسوء الحظ ، إذا كان لديك أيضًا ائتمان ضعيف (درجات FICO 629 أو أقل) ، فإن خياراتك لتغطية هذه النفقات محدودة.

يقول فولي: “كل هذه الأشياء نوع من التآمر لوضع شخص ما في وضع اقتصادي ضعيف حقًا ، مما يجعل إدارة أي دين أكثر صعوبة”.

وجد تحليل المعهد الديمقراطي الوطني لعام 2017 لبيانات المسح من هيئة تنظيم الصناعة المالية ، أو FINRA ، أن الأشخاص ذوي الإعاقة هم أقل عرضة لاستخدام بطاقات الائتمان من عامة السكان وأكثر عرضة للمعاناة من الديون واستخدام “خدمات ائتمان بديلة “مثل مكاتب الرهونات وقروض يوم الدفع. يمكن أن تأتي قروض يوم الدفع بنسب سنوية تزيد عن 300٪.

إذا كان لديك ائتمان سيئ ، أو ليس لديك ائتمان على الإطلاق ، فهناك بدائل قروض يوم الدفع سيكون ذلك أسهل في الدفع. لكن أولئك الذين لديهم ائتمان جيد لديهم خيارات أفضل ، بما في ذلك القروض منخفضة الفائدة وبطاقات ائتمان مقدمة بنسبة 0 ٪ APR.

كيف تبدأ في بناء الائتمان الخاص بك

يمكن أن يشكل بناء الائتمان الخاص بك تحديًا إذا كنت تكافح من الناحية المالية. لكن هذا ليس مستحيلاً. في الغالب ، يتعلق الأمر بتعلم كيفية إدارة أي دين تحصل عليه. في الواقع ، تنسب نون كاي الفضل في الدروس المالية لأمها إلى رصيدها الجيد اليوم.

إليك كيف يمكنك البدء:

افتح حسابًا يتم إبلاغ مكاتب الائتمان به

لا تقوم معظم نماذج تسجيل الائتمان بتتبع مدفوعات الإيجار أو المرافق ، ولكن يتم إبلاغ بطاقات الائتمان والقروض عمومًا إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. يعد الحصول على بطاقة ائتمان من أسهل الطرق التي يمكنك من خلالها التأكد من أن حسابك سيساعد بالفعل رصيدك ، وهناك خيارات لمن لديهم ائتمان ضعيف أو ضعيف. (المزيد عن ذلك أدناه).

سداد المدفوعات في الوقت المحدد

بمجرد أن يكون لديك حساب يتم إبلاغه إلى مكاتب الائتمان ، قم بإجراء كل دفعة في الوقت المحدد لأن هذا من بين أهم العوامل في درجاتك الائتمانية. إذا كانت لديك بطاقة ائتمان ، فلن تضطر حتى إلى سداد رصيدك بالكامل. طالما أنك تدفع الحد الأدنى للدفع ، فستتمكن من حماية رصيدك.

لكن تذكر: مجرد دفع الحد الأدنى لرصيدك ليس حلاً رائعًا على المدى الطويل. من المرجح أن تكون الفائدة على بطاقة الائتمان أقل بكثير من قرض يوم الدفع ، ولكن معدل الفائدة السنوية سيظل عادةً مكونًا من رقمين.

إذا كنت تكافح لدفع الحد الأدنى لمدفوعاتك ، فكن استباقيًا واتصل بجهة إصدار بطاقتك الائتمانية أولاً. قد يكون لدى المُصدر ملف برنامج المشقة للمساعدة في خفض مدفوعاتك الشهرية والحفاظ على حسابك في وضع جيد.

بطاقات الائتمان التي يمكن أن تساعد

إذا كان رصيدك أقل من المثالي ، فقد تواجه بعض المشاكل في الحصول على الموافقة للعديد من بطاقات الائتمان ، بما في ذلك معظم بطاقات المكافآت. لكن لا يزال لديك بعض الخيارات:

بطاقات ائتمان مؤمنة

على عكس بطاقات الائتمان الأخرى ، بطاقات مؤمنة تتطلب وديعة نقدية مقدما. بمجرد إغلاق الحساب في وضع جيد – أو يمكنك ترقيته إلى بطاقة تقليدية غير آمنة من خلال الاستخدام المسؤول بمرور الوقت – ستتمكن من استرداد هذا الإيداع. تقدم جهات الإصدار الرئيسية مثل Capital One و Discover بطاقات ائتمان مضمونة.

نظرًا لأن الإيداع يقلل من مخاطر مصدري البطاقات ، فمن الأسهل على المتقدمين ذوي الائتمان الضعيف أو المعدمين الحصول على الموافقة. في الواقع ، من الممكن العثور على بطاقات آمنة لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا على الإطلاق ، أو حتى حسابًا مصرفيًا – على الرغم من أن هذه المنتجات قد يكون لها عيوب أخرى ، مثل الرسوم السنوية أو عدم وجود مسارات ترقية للبطاقات ذات المستوى الأعلى.

بطاقات الائتمان “البديلة”

اعتمادًا على درجاتك الائتمانية ، قد تكون قادرًا على التأهل للحصول على بطاقة ائتمان بديلة غير مضمونة يمكنها استخدام معايير الاكتتاب غير التقليدية لاتخاذ قرارات الموافقة. قد تستمر هذه البطاقات في إلقاء نظرة على سجلك الائتماني ، لكنها ستأخذ في الاعتبار أيضًا عوامل أخرى مثل الدخل والتوظيف والمعلومات المصرفية.

لن يكون هذا هو الخيار الأفضل للجميع. إذا كان دخلك محدودًا أو ثابتًا ، فقد تواجه بعض المشاكل في الحصول على الموافقة. لكنه خيار يجب التفكير فيه إذا كان سجلك الائتماني أضعف من بقية سجلك المالي.

كن مستخدمًا معتمدًا

يمكنك أيضًا بناء ائتمان من خلال أن تصبح مستخدمًا مرخصًا له في حساب بطاقة ائتمان شخص آخر. سترغب في أن تسأل شخصًا لديه عادات مالية جيدة ويسدد كل دفعة في الوقت المحدد ، نظرًا لأنك تبني رصيدك من خلال التخلص من عاداتهم.

بصفتك مستخدمًا مرخصًا ، يمكنك الحصول على بطاقتك المادية وإجراء عمليات شراء بها ، على الرغم من أن ذلك غير مطلوب ؛ يمكن أن يحقق ائتمانك فائدة دون الحاجة إلى استخدام البطاقة.

لكن المستخدمين المصرح لهم عمومًا لا يملكون القدرة على إجراء تغييرات على الحساب ، كما أنهم غير مسؤولين عن إجراء مدفوعات عليه. تقع هذه المسؤولية على عاتق صاحب الحساب الأساسي ، مما يعني أنه من الحكمة أن يضع كل منكما القواعد والتوقعات مسبقًا. إذا جمعت رسومًا لا يستطيع صاحب الحساب الأساسي سدادها ، فقد يعاني كل واحد منكم من آثار سلبية على رصيدك.

ظهرت مقالة للأشخاص ذوي الإعاقة ، الائتمان مفتاح في أزمة ، في الأصل على NerdWallet.


Source link

Content Sources: Google - Youtube - Tumblr

About admin

Check Also

3 قطاعات لا يمكن للمستثمرين تجاهلها في عام 2022

لا توجد أشياء مؤكدة في الاستثمار ، لكن هذه القطاعات الثلاثة لديها محفزات قوية لدعم …

3 خيارات للأسهم الصحية للعام الجديد

وفقًا لـ Merriam-Webster ، قد تكون قرارات العام الجديد موجودة منذ أواخر 17ذ قرن. تشير …

سيكون عام 2022 عامًا رائعًا (لكن الأمر متروك لك)

تمت ترجمة هذا المقال من موقعنا الطبعة الاسبانية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي. قد توجد أخطاء …

Recent Comments

No comments to show.