Home / Other / تتمتع شركات التكنولوجيا المالية بالقدرة على تعزيز الشمول المالي

الآراء التي عبر عنها ريادي المساهمون هم ملكهم.

منذ دخول التكنولوجيا المالية إلى التيار الرئيسي ، ابتلي القطاع بشكاوى من عدم إمكانية الوصول والتمييز. تتحمل شركات Fintech الآن مسؤولية واحدة غير مكتوبة: سد الفجوة وتوفير وصول سهل للخدمات المالية المفيدة وبأسعار معقولة للأفراد والشركات على حد سواء.

بحسب البنك الدولي، هناك 1.7 مليار شخص لا يتعاملون مع البنوك في جميع أنحاء العالم. يحد عدم وجود حساب مصرفي بشكل فعال من مقدار الائتمان الذي يمكن لشخص أو شركة الوصول إليه ويعيق التنمية في قطاعي المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

التكنولوجيا المالية هي أداة يمكن أن تشجع التضمين في جميع المجالات: أينما كان هناك هاتف محمول ، فإن الخدمات المصرفية والمالية ممكنة. بينما تشارك شركات التكنولوجيا المالية بشكل أساسي في المدفوعات عبر الهاتف المحمول ، فإنها تشمل العديد من الأنشطة الأخرى ، بما في ذلك المدخرات والقروض والاستثمارات والتأمين.

متعلق ب: كيف تبرز هونغ كونغ كمركز رئيسي للتكنولوجيا المالية

عقد من التغيير في مجال التكنولوجيا المالية

في عام 2010 ، بدأت مجموعة العشرين والبنك الدولي مبادرة لزيادة الشمول المالي للمساعدة في الحد من مستويات الفقر في الاقتصادات الناشئة (GPFI ، 2010). ومع ذلك ، فإن المسؤولية عن هذا التقدم تقع إلى حد كبير على عاتق هذه البلدان النامية. في ذلك الوقت ، لم يكن لدى منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا سوى عدد قليل من شركات التكنولوجيا المالية ذات الوصول المحدود إلى رأس المال. وقد ساهم ذلك في بطء تنفيذ أهداف الأمم المتحدة ومجموعة العشرين حتى الان. على مدار العقد الماضي ، شهد المشهد الاستثماري في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا تقدمًا كبيرًا ، لا سيما بالنسبة للشركات الناشئة والشركات التقنية الناشئة ، والتي جذبت اهتمامًا كبيرًا من المستثمرين الإقليميين والعالميين.

منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا هي موطن لأكبر عدد من الشباب في العالم (مع أكثر من 200 مليون شخص تحت سن 25). بحسب الوكالة الأمريكية للتنمية الدولية، 43٪ من البالغين في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ليس لديهم حسابات بنكية أو لا يحصلون على خدمات كافية عندما يتعلق الأمر بالوصول إلى الخدمات المالية ، مما يجعل السوق المحتمل غير المستغل لشركات التكنولوجيا المالية. تعمل بعض الحكومات في المنطقة بنشاط على تحسين البيئة التنظيمية ، ودفع أجندتها نحو مجتمع غير نقدي.

تبرز التكنولوجيا المالية لأنها توفر للمحرومين مالياً وصولاً سهلاً. تمنحهم التكنولوجيا القدرة على الدفع من أجل الإدراج بمعدل أسرع. تساهم المجموعة الواسعة من الخدمات والفرص الأفضل وتكاليف التشغيل المنخفضة أيضًا في حزمة fintech التي لا تقاوم. ومع ذلك ، تأتي هذه المزايا أيضًا مع بعض التحديات والمخاطر ، وإذا لم يتم التعامل معها بشكل صحيح ، فيمكن أن تخرب دافع الإدماج.

متعلق ب: كيف تغير التكنولوجيا المالية وجه سوق الأسهم

التكنولوجيا المالية لا تخلو من التحديات

بسبب الافتقار إلى التنظيم المناسب للصناعة ، تقدم العديد من شركات التكنولوجيا المالية ، وخاصة في قطاع القروض ، قروضًا للعملاء بأسعار فائدة باهظة. في العديد من الحالات التي تؤدي فيها هذه القروض إلى حالات تخلف عن السداد ، يتم وضع العملاء في القائمة السوداء دون سابق إنذار. تعمل هذه الممارسات على زيادة حرمان شريحة كبيرة من السكان من حق التصويت ، وشجب الحاجة الملحة إلى اتباع نهج منطقي في خدمات التكنولوجيا المالية. تشمل التحديات الأخرى الأمن السيبراني وخروقات البيانات والمبالغة في الأسعار والاحتيال.

يجب أن يكون تركيزنا على تحقيق التوازن بين تحديات وفوائد التكنولوجيا المالية في المستقبل. في محاولة لتشغيل الهياكل ، تفقد العديد من شركات التكنولوجيا المالية الاتصال بقاعدة العملاء. يجب على هذه الشركات إعطاء الأولوية لخدمة العملاء ، والقدرة على تحمل التكاليف وإمكانية الوصول. يجب على شركات التكنولوجيا المالية إعادة توجيه انتباهها نحو أن تصبح أكثر فاعلية في مساعدة الأشخاص الذين يعانون من نقص البنوك في بناء هوية ائتمانية.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب على شركات التكنولوجيا المالية تزويد مستخدميها بتدخل سيولة منتج حتى يكون لديهم شبكة أمان في حالة مواجهتهم لشكوك مالية. إن الوصول إلى السيولة يمنع الضعفاء من الاضطرار إلى بيع الأصول ذات الدخل السلبي ويساعد في منع حدوث دوامة في الفقر. تقدم Fintechs نوعًا من التغطية التأمينية المضمنة التي تحمي المستخدمين من الوفاة والعجز العرضي والطبيعي ، وتميل أيضًا إلى جذب المزيد من المحسوبية من الفئات المحرومة مالياً.

كان هناك أيضًا بعض الجدل ضد نمط دفع الفائدة المركبة لمعظم شركات التكنولوجيا المالية المُصدرة للقروض. إذا كان الناس محرومين مالياً بما يكفي للمطالبة بقروض صغيرة إلى متوسطة ، فمن المحتمل أن يواجهوا صعوبات مع خطط سداد الفائدة المركبة ، وقد يؤدي ذلك فقط إلى حلقة مفرغة من الاقتراض وزيادة الديون. لمحاربة هذا الواقع ، قدمت بعض شركات التكنولوجيا المالية نموذجًا قائمًا على الرسوم ، حيث يكون لدى المستخدمين رسوم محددة لكل قرض وليس حزمة سداد الفائدة المركبة. يسهل هذا النموذج مكافأة المستخدمين المتكررين برسوم أقل وحدود قروض أعلى مع الحماية من الديون الباهظة.

متعلق ب: كيف تقوم Fintech بتحويل صناعة الخدمات المالية في الشرق الأوسط وأفريقيا وجنوب آسيا

من الواضح أن التكنولوجيا المالية لها مكانة بارزة على الصناعة المصرفية التقليدية عندما يتعلق الأمر بالوصول المباشر إلى المستخدمين ، وخاصة المحرومين مالياً. ومع ذلك ، ما لم يرتفع الشمول المالي إلى مقدمة بيانات مهمتهم ، ربما بمساعدة التنظيم الحكومي ، فمن المرجح أن تصبح شركات التكنولوجيا المالية مؤسسات ربحية مثل تلك التي سبقتها.


Source link

Content Sources: Google - Youtube - Tumblr

About admin

Check Also

3 قطاعات لا يمكن للمستثمرين تجاهلها في عام 2022

لا توجد أشياء مؤكدة في الاستثمار ، لكن هذه القطاعات الثلاثة لديها محفزات قوية لدعم …

3 خيارات للأسهم الصحية للعام الجديد

وفقًا لـ Merriam-Webster ، قد تكون قرارات العام الجديد موجودة منذ أواخر 17ذ قرن. تشير …

سيكون عام 2022 عامًا رائعًا (لكن الأمر متروك لك)

تمت ترجمة هذا المقال من موقعنا الطبعة الاسبانية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي. قد توجد أخطاء …

Recent Comments

No comments to show.