Home / Other / تقود Fintech الطريق في ممارسات الإقراض العادلة من خلال نوع جديد من “الخدمات المصرفية للعلاقات”

الآراء التي عبر عنها صاحبة المشروع المساهمون هم ملكهم.

أنت تقرأ Entrepreneur United States ، وهو امتياز دولي لشركة Entrepreneur Media.

حتى التسعينيات ، عندما كانت الخدمات المصرفية الرقمية في مهدها ، كانت أكثر أجزاء التكنولوجيا المالية تقدمًا (fintech ، باختصار) هي أجهزة الصراف الآلي. كانت البنوك الكبرى هي صاحبة السيادة ، وما لم تكن تنتمي إلى بنك مجتمعي أو اتحاد ائتماني ، فقد كانت في الأساس خيارك الوحيد لتمويل الأعمال الصغيرة. نحن الآن في عصر نوع مختلف من عملاق التمويل – شركة التكنولوجيا المنتشرة في كل مكان – فكر في Amazon و PayPal. ومع ذلك ، مع خروجنا بشكل جماعي من جائحة Covid-19 ، بدأ العملاء في إعطاء قيمة أعلى للعلاقات الفردية – وهو شيء لا يزال ينقصه معظم مشهد الإقراض اليوم. ادخل إلى شركات تمويل التكنولوجيا المالية: الاهتمام الشخصي والثقة المتبادلة والعمليات الأخلاقية القائمة على البيانات تؤدي إلى علاقة أفضل وأكثر عدلاً بين المُقرض والمقترض في كل مكان.

البنوك الكبيرة – غير الشخصية غالبًا ما تعني التمييز

تاريخ الإقراض مشحون. حتى وقت قريب ، كان الحصول على قرض لشركتك الصغيرة يعني الدفاع عن قضيتك في إحدى الشركات المصرفية العملاقة ، التي تم توثيق إرثها من التمييز بشكل جيد. تحليل بيانات ممارسات الإقراض من 2008 إلى 2016 من التحالف الوطني لإعادة الاستثمار المجتمعي (NCRC) أظهر “نمطًا مقلقًا من سحب الاستثمار ، والإحباط ، والمعاملة غير المنصفة للشركات المملوكة للسود وذوي الأصول الأسبانية”. وجد الباحثون أنه في ستة من أصل سبع مناطق مترو تم تحليلها ، ذهب 70٪ من القروض إلى الأحياء ذات الدخل المتوسط ​​والعالي. لسوء الحظ ، استمر هذا الاتجاه ، وحتى إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة ليست في مأزق: أظهر اختبار NCRC آخر أن أصحاب الأعمال السود كانوا أكثر عرضة للحرمان من قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص من المتقدمين البيض الذين لديهم ملفات شخصية مماثلة. بشكل عام ، كلما كانت المؤسسة أكبر (سواء كانت بنكًا ضخمًا أو عملاقًا تقنيًا) ، قل احتمال وجود ملف سيتم تشكيل علاقة ذات مغزى.

متعلق ب: النمو السريع للتكنولوجيا المالية: ثورة في صناعة المدفوعات

وفاة البنوك المجتمعية و “العلاقات المصرفية”

تاريخياً ، كانت البنوك المجتمعية الصغيرة هي أسهل طريق لتمويل الشركات الصغيرة بسبب جذورها العميقة في الاقتصادات المحلية – على الرغم من إظهار السلوك التمييزي أيضًا. ومع ذلك ، تختفي البنوك المحلية ، تاركة صحراء إقراض أسوأ في العادة المجتمعات التي تعاني من نقص البنوك. مع اختفاء هذه “الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات” أو كاد أن تنتهي ، ما الذي سيحل محله لأولئك الذين لا يتأهلون للحصول على قروض من البنوك الكبرى ويخشون من عمالقة التكنولوجيا؟

تملأ Fintech فراغًا

في حين أن عبارة “التكنولوجيا المالية” تبدو باردة وغير شخصية ، فإن القطاع يساعد في التخفيف من الجوانب السلبية للخدمات المصرفية التقليدية من خلال الموافقات التي تستند إلى بيانات غير متحيزة وعلاقات طويلة الأمد بين المقرضين والعملاء. قامت شركات Fintech ببناء أهمية العلاقة مع العميل في روحها. لقد تزوجوا من عملية سلسة مع الاهتمام الشخصي لبنك المجتمع. تستفيد الكثير من شركات التكنولوجيا المالية أيضًا من الحجم الأصغر. بدون طبقات المتاهة للبنوك الكبيرة ، من المرجح أن يظل الشخص الذي يتعامل مع قرضك هو نقطة اتصالك طوال الوقت – وسيكون شخصًا يمكنك اللجوء إليه إذا ظهرت مشاكل. تتمتع شركات التكنولوجيا المالية بميزة قيّمة من خلال السماح للبيانات باتخاذ القرار ويقوم فريقهم بصيانة العميل.

الناس يريدون أن يفهموا

العملاء يريدون لبناء علاقات مع البنوك وشركات الإقراض – إنه ليس مجرد أسلوب تسويقي. أشار تقرير لشركة Accenture إلى أن 47٪ من المستطلعين يفضلون فتح حساب مصرفي وجهًا لوجه. قد يبدو هذا الرقم مخالفًا لحقيقة أن غالبية الخدمات المصرفية تتم عبر الإنترنت ، ولكنه يعمل فقط على توضيح أن هناك مساحة لكل من العمليات الرقمية السهلة وتجربة العملاء الشخصية.

متعلق ب: هل يمكن للتكنولوجيا المالية أن تساعد الشركات الصغيرة حقًا؟

كيفية تكوين علاقات دائمة والحفاظ على العملاء مدى الحياة

هناك عدة طرق رئيسية لتأسيس تلك الصلة بين المقرضين والعملاء – والتأكد من أنها تظل قيمة لكلا الطرفين.

ربط العملاء بشخص حقيقي في أسرع وقت ممكن

مفتاح العلاقة الدائمة بين العميل والمقرض هو الاتصال البشري. قد تكون منصتك رقمية ، لكن اتصال المتابعة من أحد أعضاء الفريق أمر بالغ الأهمية. يمكنه أو يمكنها الإجابة على أي أسئلة قد تكون لدى العميل وإنشاء اتصال شخصي يمكن أن يستمر لسنوات.

كن مرنًا

يريد الناس أن يشعروا وكأنهم يعاملون كأفراد مع مراعاة جميع جوانب وضعهم. تتمثل إحدى الطرق الرئيسية لاستيعاب ذلك في التحلي بالمرونة وممارسة الفهم فيما يتعلق بالمدفوعات والسياسات وما إلى ذلك. إذا شعر العميل بالامتنان ، فسوف يفكر فيك أولاً عندما يحتاج إلى منتج مالي آخر.

كن جديرًا بالثقة وشفافًا

نظرًا لأن المستهلكين أصبحوا أكثر ذكاءً وذكاءً ، تستمر أهمية الشفافية في النمو. وفقًا لمؤشر EY Future Consumer Index ، “يشير أكثر من نصف المستجيبين إلى أن قرارات الشراء المستقبلية ستتأثر من قبل البنوك التي تدعم المجتمع بنشاط ، وتتسم بالشفافية في كل ما تفعله ، وتضمن أنها تعمل جيدًا للمجتمع”. من السهل ربط هذا بالإقراض أيضًا – فالعملاء يريدون ضمانًا بأنهم يتعاملون مع شركات جديرة بالثقة ، ولا يختلف عالم تمويل الأعمال الصغيرة عن ذلك.

متعلق ب: كيف تغير التكنولوجيا المالية وجه سوق الأسهم

تعمل شركات Fintech على معالجة ندرة الاهتمام الشخصي ومعالجة التمييز من خلال القيام بالأشياء بشكل مختلف عن كل من المؤسسات القديمة والبنوك المجتمعية. تساعد البيانات المتقدمين في الظهور كأفراد بينما تسمح أحجام الشركات الأصغر بعلاقات قوية وطويلة الأمد.


Source link

Content Sources: Google - Youtube - Tumblr

About admin

Check Also

3 قطاعات لا يمكن للمستثمرين تجاهلها في عام 2022

لا توجد أشياء مؤكدة في الاستثمار ، لكن هذه القطاعات الثلاثة لديها محفزات قوية لدعم …

3 خيارات للأسهم الصحية للعام الجديد

وفقًا لـ Merriam-Webster ، قد تكون قرارات العام الجديد موجودة منذ أواخر 17ذ قرن. تشير …

سيكون عام 2022 عامًا رائعًا (لكن الأمر متروك لك)

تمت ترجمة هذا المقال من موقعنا الطبعة الاسبانية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي. قد توجد أخطاء …

Recent Comments

No comments to show.