Home / Other / قائمة مراجعة نهاية العام لتحقيق أقصى استفادة من مدخرات التقاعد

توفر هذه المقالة معلومات للأغراض التعليمية. لا تقدم NerdWallet خدمات استشارية أو وساطة ، ولا توصي باستثمارات محددة ، بما في ذلك الأسهم أو الأوراق المالية أو العملات المشفرة.

NerdWallet – محفظة نيرد

يوفر العمر فرصًا والتزامات فريدة ، بما في ذلك بعض مهام نهاية العام المهمة التي يمكن أن تساعدك على تحقيق أقصى استفادة من أموالك. للأشخاص الذين يبلغون من العمر 50 عامًا أو أكبر ، إليك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها:

العب اللحاق بالركب إذا استطعت

إذا كنت لا تزال موظفًا ، فاستخدم حاسبة التقاعد لمعرفة ما إذا كان ينبغي زيادة معدل الادخار الخاص بك.

يمكن أن تتيح لك مساهمات اللحاق بالركب توفير المزيد في حسابات الامتيازات الضريبية. يمكن لأي شخص يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر المساهمة بمبلغ يصل إلى 26000 دولار في مكان العمل 401 (ك) في عام 2021 ، وما يصل إلى 7000 دولار في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي ، كما يقول مارك لوسكومب ، المحلل الرئيسي في Wolters Kluwer Tax & Accounting.

لديك حتى 31 ديسمبر للمساهمة في خطط مكان العمل لعام 2021 وحتى 15 أبريل لتقديم مساهمات 2021 IRA. القدرة على المساهمة في روث في عام 2021 تبدأ بالتدريج من الدخل الإجمالي المعدل المعدل البالغ 125000 دولار للأفراد و 198000 دولار للمتزوجين الذين يقدمون طلبات مشتركة.

تنطبق قواعد مختلفة قليلاً على حسابات التوفير الصحية ، والتي تقترن بخطط التأمين الصحي المؤهلة ذات الخصم المرتفع ، كما يقول Luscombe. حدود المساهمة لعام 2021 هي 3600 دولار للأشخاص الذين لديهم تغطية فردية و 7200 دولار للأشخاص الذين لديهم تغطية عائلية. يمكن للأشخاص الذين يبلغون من العمر 55 عامًا أو أكبر تقديم مساهمة تعويض إضافية قدرها 1000 دولار. كما هو الحال مع IRAs ، لديك حتى الموعد النهائي للإيداع الضريبي ، 15 أبريل ، للمساهمة في العام.

للمساهمة في HSA ، يجب أن يكون لدى مالك الحساب خطة تأمين صحي مؤهلة مع خصم سنوي لا يقل عن 1400 دولار للتغطية الفردية و 2800 دولار للتغطية العائلية. يقول Luscombe إن الأشخاص على Medicare لا يمكنهم المساهمة في HSA ، لكن يمكنهم سحب الأموال المعفاة من الضرائب من HSA لدفع النفقات الطبية ، بما في ذلك أقساط Medicare والخصومات والمدفوعات المشتركة.

التخطيط للحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة

لا يمكن للمال أن يبقى في حسابات التقاعد إلى أجل غير مسمى ، كما تقول المحاسب العام المعتمد ماري كاي فوس ، عضو لجنة الضرائب الفردية والعاملين لحسابهم الخاص بالمعهد الأمريكي للمحاسبين القانونيين. يجب أن تبدأ عمليات السحب في مرحلة ما ، عادة في سن 72. إذا فاتك موعد نهائي أو انسحبت قليلاً ، فقد تواجه عقوبة ضريبية تساوي 50٪ من المبلغ الذي كان يجب عليك سحبه ولكنك لم تسحبه. يمكن أن يساعدك صندوق التقاعد أو السمسرة في حساب المبلغ المناسب ، أو يمكنك استخدام الجداول في منشور IRS 590-B.

تحدد IRS الحد الأدنى الذي يجب أن تأخذه كل عام بناءً على رصيد حسابك في 31 ديسمبر للسنة السابقة. لك التوزيع الأدنى المطلوب لعام 2021 ، على سبيل المثال ، سيعتمد على رصيدك في 31 ديسمبر 2020.

يجب أن تأخذ التوزيعات الخاصة بك عادةً بحلول نهاية العام ، على الرغم من أنه يمكنك تأخير أول RMD الخاص بك حتى 1 أبريل من العام بعد أن تبلغ 72 عامًا. إذا تأخرت ، فسيتعين عليك الحصول على RMD الثاني الخاص بك بحلول نهاية ذلك العام يقول فوس.

يمكنك تأجيل RMDs من خطة مكان العمل مثل 401 (k) إذا كنت لا تزال تعمل لدى الشركة التي ترعى الخطة ولا تملك 5٪ أو أكثر من الشركة.

أيضًا ، لا توجد Roths لـ Roth IRAs خلال عمر مالك الحساب. يمكن للزوج الذي يرث Roth IRA أن يعامله على أنه ملك خاص به ، ويتجنب أيضًا التوزيعات المطلوبة ، ولكن يجب أن يبدأ الورثة الآخرون في إفراغ الحساب بعد أن يتم توريثه.

النظر في تحويلات الحساب

طريقة أخرى لتجنب اضطرابات الحركة النظمية هي عن طريق تحويل الجيش الجمهوري الايرلندي أو حساب تقاعد آخر لـ Roth ، لكن القيام بذلك يعني دفع ضرائب على الأموال الآن وليس لاحقًا.

يمكن أن تكون التحويلات منطقية عندما تتوقع أن تكون في شريحة ضريبية أعلى في التقاعد ويمكنك دفع الضريبة دون مداهمة مدخرات التقاعد ، كما يقول المخطط المالي المعتمد مايكل كيتيس ، ناشر موقع استراتيجية التخطيط المالي Nerd’s Eye View. غالبًا ما يكون الشباب مرشحًا جيدًا للتحويلات حيث من المحتمل أن ترتفع شريحة الضرائب الخاصة بهم جنبًا إلى جنب مع أرباحهم. سيكون معظم الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد في وضع معاكس – ستنخفض شريحة الضرائب الخاصة بهم بمجرد توقفهم عن العمل ، لذلك قد لا تكون التحويلات فكرة جيدة.

يقول Kitces إن الأشخاص الذين كانوا مدخرين مجتهدين قد يجدون أنفسهم مدفوعين إلى شريحة ضريبية أعلى بمجرد أن يطلب منهم البدء في الحد الأدنى من عمليات السحب. في هذه الحالة ، قد تكون تحويلات روث قبل سن 72 عامًا ذكية ، لكنك ستحتاج إلى استشارة خبير ضرائب. قد يؤدي تحويل الكثير من الأموال إلى رفع فاتورتك الضريبية ، وإذا كنت تستخدم برنامج Medicare ، فمن المحتمل أن يؤدي ذلك إلى زيادة أقساط التأمين.

تقديم مساهمات خيرية

يمكنك أيضًا تجنب الحد الأدنى من التوزيعات المطلوبة من خلال التوزيعات الخيرية المؤهلة من IRA الخاص بك ، والتي يمكن أن تبدأ بمجرد بلوغك 70 سنتًا ، كما يقول فوس. يجب تحويل الأموال مباشرة من الجيش الجمهوري الايرلندي إلى مؤسسة خيرية مؤهلة. يمكن استبعاد هذه المساهمات من دخلك ولكن يتم احتسابها ضمن الحد الأدنى للتوزيع السنوي المطلوب إذا تركت الأموال حسابك بحلول الموعد النهائي لخطة إدارة المخاطر ، وهو عادةً 31 ديسمبر.

التوزيعات الخيرية المؤهلة يمكن إجراؤها من معظم أنواع IRAs: التقليدية ، والتجديد ، والموروثة ، وكذلك من معاشات الموظفين المبسطة غير النشطة والمعروفة باسم SEPs و SIMPLEs ، وهي خطط مطابقة لحوافز الادخار للموظفين. (يعني غير نشط أنك لم تعد تساهم في هذه الخطط.) الحد الأقصى للمبلغ السنوي الذي يمكنك المساهمة به بهذه الطريقة هو 100000 دولار.

كتب هذا العمود NerdWallet ونشرته في الأصل وكالة Associated Press.

ظهرت المقالة قائمة مراجعة نهاية العام لتحقيق أقصى استفادة من مدخرات التقاعد في الأصل على NerdWallet.


Source link

Content Sources: Google - Youtube - Tumblr

About admin

Check Also

3 قطاعات لا يمكن للمستثمرين تجاهلها في عام 2022

لا توجد أشياء مؤكدة في الاستثمار ، لكن هذه القطاعات الثلاثة لديها محفزات قوية لدعم …

3 خيارات للأسهم الصحية للعام الجديد

وفقًا لـ Merriam-Webster ، قد تكون قرارات العام الجديد موجودة منذ أواخر 17ذ قرن. تشير …

سيكون عام 2022 عامًا رائعًا (لكن الأمر متروك لك)

تمت ترجمة هذا المقال من موقعنا الطبعة الاسبانية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي. قد توجد أخطاء …

Recent Comments

No comments to show.