Home / Other / كيفية الموازنة بشكل فعال عند التقاعد

إذا كنت تعتقد أن الميزانية و التخطيط المالي هو فقط لأولئك الذين يستعدون للتقاعد ، فكر مرة أخرى. تعد الميزانية أثناء التقاعد مهمة بنفس القدر بل وأكثر من ذلك خلال سنوات عملك لأنك لا تملك عادة راتباً ثابتاً تتطلع إليه.

مستحق – مستحق

ومع ذلك ، فإن الميزانية أثناء التقاعد تستند إلى نفس المبادئ كما في السابق. ومع ذلك ، هناك أشياء جديدة يجب البحث عنها والتي تزيد من أهمية التخطيط للمستقبل ، حتى لا تجد نفسك عجوزًا ومكسورًا خلال سنواتك الأخيرة على هذه الأرض. لهذا السبب ، في هذا المنشور ، سأتناول أهم الخطوات لـ الميزانية بشكل فعال أثناء التقاعد.

الخطوة رقم 1: حدد أهدافًا واضحة

الهدف الرئيسي من الميزانية أثناء التقاعد هو أن تدوم أموالك لبقية حياتك مع السماح لك بالعيش بشكل مريح. ومع ذلك ، قد تكون هناك أشياء مهمة أخرى تريد القيام بها ، مثل رحلة حول العالم ، والتي يمكن تحقيقها بسهولة بالتخطيط المناسب. على سبيل المثال ، يمكنك الوصول إلى الحد الأقصى الخاص بك بطاقة ائتمان المكافآت يمكن أن تساعدك النقاط أو الأميال قبل التقاعد وأثناءه على السفر حول العالم مقابل لا شيء تقريبًا.

نظرًا لعدم وجود خطط بدون أهداف ، فإن تحديدها هو أول شيء عليك القيام به قبل البدء في وضع الميزانية.

الخطوة رقم 2: حدد الدخل الصافي المتوقع

تتوقف عن استلام راتبك عند التقاعد ، لكن هذا لا يعني أنه لن يكون لديك أي دخل تتطلع إليه. كنت تدخر لسنوات ، بناء عشك، حان الوقت الآن لبدء جني الأموال. ومع ذلك ، هناك بعض القرارات الرئيسية التي يجب اتخاذها عندما يتعلق الأمر بالدخل:

تعظيم مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك.

مزايا الضمان الاجتماعي هي الشكل الأساسي لضمان الدخل للتقاعد ، لذلك تريد أن يكون هذا الدخل مرتفعًا قدر الإمكان. من أجل زيادة راتبك إلى الحد الأقصى ، من الأفضل أن تبدأ في الدفع لاحقًا في التقاعد وليس عاجلاً. كل عام تضيفه إلى سن التقاعد الكامل من قبل يدعي الضمان الاجتماعي سيزيد الشيك الشهري بنسبة 8٪. في غضون ذلك ، من خلال بدء وظيفة بدوام جزئي تزيد من إجمالي أرباحك ، سيصبح شيكك الأساسي أكبر.

الدخل المضمون يتجاوز الضمان الاجتماعي.

في حين أن عمليات السحب المخطط لها من 401 (ك) أو حساب تقاعد آخر هي طريقة لتحويل مدخراتك إلى دخل ، فهناك طرق أخرى لتأمين الدخل للتقاعد. تتمثل إحدى الطرق العملية والمباشرة في شراء معاش سنوي بسيط وفوري سيبدأ في دفع الدخل الشهري على الفور ولمدة حياتك.

مصادر الدخل الأخرى

أخيرًا ، يمكن أن يأتي باقي دخلك أثناء التقاعد من مجموعة من الوظائف بدوام جزئي ، والنشاطات الجانبية ، ونأمل ، تدفقات الدخل السلبي. كل هذه لديها القدرة على تغطية نفقاتك والسماح لك بتأجيل الاستفادة من مدخرات التقاعد الخاصة بك قدر الإمكان ، مما يسمح لها بالنمو أكثر.

الخطوة # 3: قدر النفقات المتوقعة الآن وفي المستقبل

الآن بعد أن أصبحت لديك فكرة جيدة عن شكل دخلك ، فقد حان الوقت لمعرفة ما تنفقه الآن ولتخطيط ذلك في المستقبل. تشمل العناصر التي يجب ألا تنساها عند تقييم نفقاتك أثناء التقاعد ما يلي:

  • الإسكان.
  • طعام.
  • أقساط الرعاية الطبية.
  • أقساط التأمين الصحي الأخرى.
  • تكاليف الرعاية الصحية ، بما في ذلك الخصومات وأي شيء لا يغطيها Medicare أو التأمين الصحي الخاص بك.
  • الضرائب.
  • هوايات جديدة.
  • وسائل الترفيه.
  • السفر.

نظرًا لأن التقاعد هو عملية وليست مجرد حدث ، فمن المهم أن تتذكر أن هذه النفقات ستتغير مع تقدمك في العمر.

تتضمن بعض الطرق الأكثر شهرة التي سيتغير بها إنفاقك نفقات رعاية صحية أعلى ، وربما نفقات ترفيهية أقل حيث يصبح التنقل أكثر صعوبة ، وقد ينتهي بك الأمر بالحاجة إلى رعاية طويلة الأجل في منشأة معيشية مدعومة مثل مجتمع تقاعد الرعاية المستمرة ( CCRC) ، دار رعاية المسنين أو ما شابه ذلك. يمكن أن تتسبب هذه النفقات في تخلفك عن ميزانيتك بشكل كبير إذا لم تكن تخطط لها مسبقًا.

التخطيط للرعاية طويلة الأمد (LTC)

LTC هو شيء قد تحتاجه أو لا تحتاجه ، ولكن إذا فعلت ذلك ، فأنت تريد التأكد من أنك جاهز ماليًا ، حتى لا تصبح عبئًا على عائلتك. هناك عدة طرق للاستعداد ستساعدك في تعويض معظم أو كل هذه الأنواع من النفقات ، في حالة ظهورها.

طريقة واحدة للشراء تأمين LTC. هذا يعني أنك تدفع قسطًا لشركة تأمين ، وأنهم يوافقون على تغطية الرعاية طويلة الأجل الخاصة بك إذا احتجت إليها. ومع ذلك ، فإن أقساط التأمين مرتفعة جدًا لبوالص التأمين هذه ، ولا يقدمها سوى عدد قليل من شركات التأمين.

طريقة أخرى هي شراء راتب سنوي مع متسابق LTC. يضمن هذا النوع من الأقساط مبلغًا محددًا مسبقًا من الدخل أثناء التقاعد ، ويضاعف الراكب قيمة حسابك أو يضاعفها ثلاث مرات في بعض الأحيان إذا احتجت إلى رعاية طويلة الأجل. في حين أن هذه المعاشات يمكن أن تأتي أيضًا مع عمولات عالية ورسوم متسابق العقد ، إلا أنها توفر ميزة السماح لك باستخدام دخلك الإضافي كما تراه مناسبًا ، وهو أمر لا يحدث مع تأمين LTC.

التخطيط الضريبي أكثر أهمية أثناء التقاعد.

في حين أن 401 (k) و IRAs وصناديق التقاعد الأخرى الخاصة بك تنمو بشكل مؤجل للضرائب ، فسيتم فرض ضرائب عليها كدخل منتظم بمجرد أن تبدأ في أخذ التوزيعات (ما لم تكن حسابات Roth). هذا يعني أنك تريد التخطيط لعمليات السحب الخاصة بك بعناية لتوفير الضرائب. الفكرة هي التأكد من أن تكون في أدنى شريحة ضريبية ممكنة. لتحقيق ذلك ، تحتاج إلى عمل الأرقام والعوامل في جميع مصادر الدخل الخاضع للضريبة والتأكد من أن سحوباتك لا تتجاوز الحد الأقصى لمبلغك الشريحة الضريبية المستهدفة.

تتضمن بعض النصائح الإضافية لتقليل الضرائب في التقاعد ما يلي:

  • تجنب توزيعين في نفس العام. يمكن أن يحدث هذا إذا قمت بتأخير الحد الأدنى الأول للتوزيع المطلوب إلى السنة التي تلي بلوغك 72 عامًا حيث ستضطر إلى إجراء التوزيع الثاني قبل نهاية العام. هذا يمكن أن يزيد من فاتورة الضرائب الخاصة بك إلى حد كبير.
  • إذا كنت تخطط لتقديم تبرعات لمؤسسة خيرية ، فيمكنك تقديمها بأموال من الجيش الجمهوري الإيرلندي. لن يتم فرض ضرائب على عمليات السحب هذه وسيتم احتسابها كحد أدنى من التوزيعات.
  • لا تودع أي استثمارات ضريبية مفضلة في حسابات التقاعد حيث سيتم فرض ضرائب عليها كدخل عند سحبها ، لذلك من المحتمل أن ينتهي بك الأمر بدفع المزيد من الضرائب.

الخطوة رقم 4: وفر واستثمر

يمكن تقسيم الفرق بين ما تكسبه وما تنفقه بين الادخار والإنفاق على الرغبات وإعادة الاستثمار ولماذا لا؟ المساهمات الخيرية. إن المبلغ الذي تنفقه متروك لك ، ولكن يجب عليك دائمًا التأكد من توفير ما يكفي كصندوق طوارئ سائل يمكنه تغطية نفقاتك لمدة خمسة أشهر على الأقل.

يجب إعادة استثمار الباقي للسماح له بالنمو بمرور الوقت ، تمامًا كما فعلت مع صندوق التقاعد الخاص بك. إذا تقاعدت في سن الستين ، فمن المحتمل أن أمامك عقدين إلى ثلاثة عقود من التقاعد ، لذلك عليك أن تستمر في الاستثمار للتأكد من أن أموالك تدوم كل هذه المدة.

الخطوة رقم 5: تتبع تقدمك وصحح دورتك التدريبية عند الحاجة

الميزانية هي أداة ديناميكية يجب التحقق منها بشكل متكرر. يجب عليك التحقق من إجمالي دخلك ونفقاتك في نهاية كل شهر للتأكد من أنك لا تفرط في الإنفاق وأن كل شيء يسير وفقًا للخطة.

إذا وجدت أنك متخلف عن الركب ، فقد تحتاج إلى التفكير في طرق لخفض التكاليف. قد يكون الأمر كذلك أنك قللت من إنفاقك أو بالغت في تقدير دخلك ، لذلك يجب عليك تعديل ميزانيتك وفقًا للشهر التالي. أيضًا ، يجب أن تفكر في التحقق من مدى تقدمك في تحقيق أهدافك المالية مرة واحدة على الأقل في السنة.

الخط السفلي

الميزنة مهمة أثناء التقاعد كما كانت في أي وقت مضى. بدلاً من النظر إليها على أنها مصدر إزعاج يمنعك من شراء الأشياء التي تريدها ، يجب أن تنظر إليها كما لو كنت تنظر إلى التمارين الرياضية وتناول طعامًا صحيًا: إنه شيء يتفق الجميع على أنه يجب عليك القيام به في أي عمر للحفاظ على صحتك ، تزداد أهمية مع تقدمك في العمر. كما هو الحال دائمًا ، فإن إعداد الميزانية أثناء التقاعد يعتمد على التخطيط والانضباط المناسبين.

لا يعني ذلك العيش باقتصاد وعدم الاستمتاع ، بل الاستفادة القصوى من الأموال التي وفرتها وتجنب وضع نفسك وعائلتك في أعباء مالية غير ضرورية في المستقبل.

المنشور كيفية الموازنة بشكل فعال عند التقاعد ظهر لأول مرة بسبب.


Source link

Content Sources: Google - Youtube - Tumblr

About admin

Check Also

3 قطاعات لا يمكن للمستثمرين تجاهلها في عام 2022

لا توجد أشياء مؤكدة في الاستثمار ، لكن هذه القطاعات الثلاثة لديها محفزات قوية لدعم …

3 خيارات للأسهم الصحية للعام الجديد

وفقًا لـ Merriam-Webster ، قد تكون قرارات العام الجديد موجودة منذ أواخر 17ذ قرن. تشير …

سيكون عام 2022 عامًا رائعًا (لكن الأمر متروك لك)

تمت ترجمة هذا المقال من موقعنا الطبعة الاسبانية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي. قد توجد أخطاء …

Recent Comments

No comments to show.