Home / Other / لماذا يمكن أن يكون تمرير 401 (ك) إلى الجيش الجمهوري الأيرلندي خطأ

توفر هذه المقالة معلومات للأغراض التعليمية. لا تقدم NerdWallet خدمات استشارية أو وساطة ، ولا توصي باستثمارات محددة ، بما في ذلك الأسهم أو الأوراق المالية أو العملات المشفرة.

NerdWallet – محفظة نيرد

إذا تركت وظيفة أو تقاعدت ، فغالبًا ما يتم تشجيعك على تجديد عملك 401 (ك) أو حساب التقاعد في مكان العمل الآخر في حساب التقاعد الفردي. قد لا تكون هذه الخطوة الصحيحة.

تحتوي خطط مكان العمل على قواعد يمكن أن تحميك من الاستثمارات دون المستوى والمستشارين الذين يضعون مصالحهم الخاصة في مقدمة اهتماماتك. يمكن أن تكون استثمارات IRA أكثر تكلفة ، مما قد يؤدي إلى انخفاضها المال لإنفاقه في التقاعد. قد توفر خطط مكان العمل أيضًا وصولاً أسهل إلى أموالك.

تقدم IRAs عادةً العديد من خيارات الاستثمار ، وهي حقيقة تم التأكيد عليها بشدة من قبل شركات الخدمات المالية التي تريد أموالك. يُعد التبييت عملاً تجاريًا كبيرًا – حيث أفاد معهد شركة الاستثمار ، وهو مجموعة تجارية ، أن الأسر حولت 463 مليار دولار من الخطط التي يرعاها صاحب العمل إلى IRAs في عام 2017 ، وهو آخر عام تتوفر عنه إحصاءات.

لكن مجرد وجود المزيد من خيارات الاستثمار ليس بالضرورة أفضل.

يقول ديلان بروس ، مستشار الخدمات المالية لاتحاد المستهلكين في أمريكا ، وهو مستهلك غير ربحي مجموعة محاماة.

لماذا المعيار الائتماني مهم

عادة ما يكون لديك خيارات حول ما يجب أن تفعله بملف صناديق التقاعد عندما تترك وظيفة ، ولا يعد تجديد حساب IRA سوى طريقة واحدة للحفاظ على حالة الأموال المؤجلة الضريبية. تشمل الطرق الأخرى ترك الحساب في مكانه (يجب على صاحب العمل السابق السماح بذلك إذا كان رصيدك يزيد عن 5000 دولار) أو تحويل الأموال إلى خطة تقاعد صاحب العمل الجديد ، إذا كانت تلك الخطة تقبل مثل هذه التحويلات.

تتم تغطية معظم خطط التقاعد في مكان العمل بموجب قانون تأمين دخل تقاعد الموظفين ، والذي يفرض واجبًا ائتمانيًا على الأشخاص والشركات التي تشرف على الخطط. يتعين على المؤتمنين العمل فقط لمصالح المشاركين وتجنب تضارب المصالح.

في الماضي ، لم يكن المستشارون ملتزمين بالمعايير نفسها عند التوصية بتمديد عقود IRA ، على الرغم من أن هذا يتغير. تعمل وزارة العمل الأمريكية على توسيع نطاق التغطية الائتمانية لتشمل تجديدات IRA ، مدركة أن مقدمي الخدمات المالية غالبًا ما يكون لديهم حافز اقتصادي قوي للتوصية بهم حتى عندما لا يكونون في مصلحة المستثمر. يسمي بروس ذلك “تطورًا جيدًا للغاية” ، لكنه لن يحدث بين عشية وضحاها. يقول بروس إن تطبيق القواعد الجديدة سيبدأ على مراحل بدءًا من العام المقبل.

قد تكلف خطط مكان العمل أقل ، وتقدم أكثر

يتم وصف أجهزة IRA أحيانًا بأنها أرخص من 401 (ك) ثانية في المتوسط ​​، ولكن في كثير من الأحيان ليس هذا هو الحال. منذ عام 2000 ، انخفضت تكلفة صناديق الأسهم داخل 401 (ك) بشكل كبير ، وفقًا لمعهد شركة الاستثمار. بلغ متوسط ​​نسبة المصروفات لصناديق الاستثمار المشتركة في الولايات المتحدة في عام 2020 1.16٪ ، بينما دفع 401 (ك) مستثمرًا حوالي ثلث هذا المبلغ ، أو 0.39٪ في المتوسط. نسب المصروفات هي الرسوم السنوية المفروضة على تشغيل وإدارة الأموال.

تُحدث الرسوم فرقًا كبيرًا في مقدار نمو بيضة العش. لنفترض أنك تستثمر 20000 دولار في صندوق بنسبة مصاريف 1.16٪ تنمو بمعدل 8٪ كل عام. بعد 40 عامًا ، سيكون لديك حوالي 282 ألف دولار. مع رسوم 0.39٪ ، سيكون رصيدك ما يقرب من 376000 دولار ، أو ثلث أكثر.

قد يكون الوصول إلى أموالك أكثر صعوبة مع الجيش الجمهوري الإيرلندي أيضًا. لا يمكنك اقتراض الأموال من الجيش الجمهوري الإيرلندي لمدة تزيد عن 60 يومًا ، أو أنها تعتبر توزيعًا خاضعًا للضريبة. عادةً ما يتم معاقبة أي أموال تسحبها قبل سن 59 1/2 بالإضافة إلى الضرائب ، على الرغم من التنازل عن العقوبة لعمليات سحب معينة ، مثل التعليم العالي أو شراء المنزل الأول.

مع 401 (ك) ، على النقيض من ذلك ، يمكنك البدء في سحب الأموال في سن 55 دون غرامات إذا لم تعد تعمل في الشركة التي تقدم الخطة. إذا قمت بتحويل حساب 401 (ك) قديم إلى خطة صاحب عمل جديد ، فيمكنك عادةً اقتراض ما يصل إلى نصف إجمالي رصيدك المكتسب أو 50000 دولار ، أيهما أقل ، وإعادة سداد الأموال على مدار خمس سنوات.

علاوة على ذلك ، فإن 401 (ك) الخاص بك محمي بشكل عام من الدائنين. تختلف الحماية لـ IRAs بناءً على قانون الولاية.

عندما يكون التمديد منطقيًا

لا يرغب الكثير من الأشخاص في ترك أموالهم في صاحب العمل السابق ، ويُعد التمديد خيارًا أفضل بكثير من صرف الأموال. قد يكون التمديد أيضًا حكيماً إذا لم يكن لديك حق الوصول إلى 401 (ك) منخفض التكلفة ، أو تريد دمج حسابات تقاعد متعددة ، أو أن خيارات الاستثمار الخاصة بك محدودة للغاية أو أن المستشار الذي يوصي بالتمديد هو وكيل ائتماني (وعلى استعداد لذلك) ضع ذلك في الكتابة).

من الضروري التحقق من جميع الخيارات المتاحة أمامك ، قبل أن تقرر أن تمرير IRA هو الخيار الصحيح. هذا هو ، بعد كل شيء ، المال الذي تأمل أن يدوم لسنوات عديدة فيه التقاعد لذلك من المهم أن تختار بحكمة.

يقول بروس: “من المحتمل أن يكون ذلك بالنسبة لمعظم الناس أحد أهم القرارات المالية في حياتهم”.

هذا المقال بقلم NerdWallet ونشرته في الأصل وكالة Associated Press.

ظهر مقال لماذا يمكن أن يكون تمرير 401 (k) إلى IRA خطأً في الأصل على NerdWallet.


Source link

Content Sources: Google - Youtube - Tumblr

About admin

Check Also

3 قطاعات لا يمكن للمستثمرين تجاهلها في عام 2022

لا توجد أشياء مؤكدة في الاستثمار ، لكن هذه القطاعات الثلاثة لديها محفزات قوية لدعم …

3 خيارات للأسهم الصحية للعام الجديد

وفقًا لـ Merriam-Webster ، قد تكون قرارات العام الجديد موجودة منذ أواخر 17ذ قرن. تشير …

سيكون عام 2022 عامًا رائعًا (لكن الأمر متروك لك)

تمت ترجمة هذا المقال من موقعنا الطبعة الاسبانية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي. قد توجد أخطاء …

Recent Comments

No comments to show.