Home / Other / ما هو الرهن العقاري المفترض وكيف يعمل؟

ظهرت هذه القصة في الأصل نقطة 2

هناك العديد أنواع الرهون العقارية بالنسبة لمشتري المساكن للنظر فيها في الولايات المتحدة ، فإن الرهون العقارية المفترضة ليست شائعة مثل الآخرين ، ولكن يمكنهم تقديم ثروة من الفوائد في الظروف المناسبة. لنكتشف المزيد.

– نقطة 2

ما هو الرهن العقاري؟

الرهن العقاري المفترض هو اتفاقية مالية يتولى فيها مشتري المنزل ، أو يفترض ، رصيد الرهن العقاري المستحق للبائع وشروطه عندما شراء منزلبدلاً من أخذ قرضهم الخاص. عادةً ما تكون معاملة بين المشترين والبائعين المرتبطين.

على سبيل المثال ، يمكنك تحمل الرهن العقاري لوالديك في حال ورثت ممتلكاتهم ، ولا يزال هناك رصيد مستحق عليها. أو يمكنك تحمل الرهن العقاري لشريكك في حالة الطلاق إذا كان اسمك مدرجًا في عنوان المنزل ولكن ليس على القرض الأولي.

كيف يعمل الرهن العقاري المفترض؟

مثل أي قرض ، سيتطلب الرهن العقاري المفترض موافقة المُقرض قبل إجراء أي تغييرات على الاتفاقية التعاقدية الأولية. لذلك ، على الرغم من أنك ، بصفتك مشترًا ، تستحوذ على قرض البائع ، ستظل بحاجة إلى إثبات للمقرض أنك في وضع مالي لتسديد أقساط الرهن العقاري. نتيجة لذلك ، سوف تحتاج إلى تلبية متطلبات المُقرض عندما يتعلق الأمر بذلك مستوى الرصيد وتاريخ الائتمان والدخل ونسبة الدين إلى الدخل للتأهل للحصول على قرض.

بمجرد موافقة المُقرض على طلب افتراض الرهن العقاري الخاص بك ، ستتولى ملكية العقار بالإضافة إلى الرصيد الرئيسي المتبقي للبائع. نظرًا لطبيعة الرهن العقاري المفترض ، يكون البائع قد سدد بالفعل جزءًا من قرضه. بصفتك المشتري ، ستستمر في سداد الرصيد المتبقي من القرض الأصلي على أقساط شهرية. في هذه المرحلة ، قد يطلب البائع أيضًا إبراء الذمة من القرض لحماية نفسه في حالة تخلف المشتري عن سداد القرض.

هل يمكن افتراض جميع أنواع الرهن العقاري؟

في الولايات المتحدة ، أكثر أنواع الرهون العقارية الافتراضية شيوعًا هي القروض المدعومة من الحكومة مثل قروض وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA) والهيئة الفيدرالية للإسكان (FHA) وقروض وزارة الزراعة الأمريكية (USDA). فيما يلي بعض العوامل الرئيسية التي يجب وضعها في الاعتبار حول كل منها:

قروض VA

برغم من قروض VA يتم منحها للأعضاء العسكريين وأزواجهم ، ولا يتعين عليك أن تكون عضوًا في الخدمة العسكرية لتحمل قرض VA. إذا كان القرض قد نشأ قبل 1 مارس 1988 ، فيمكن توليه بحرية دون موافقة وزارة شؤون المحاربين القدامى.

قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية

الجميع قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية يمكن افتراضها طالما أن البائع والمشتري يفيان بمتطلبات المُقرض. على سبيل المثال ، يجب أن يستخدم البائع العقار كمسكن أساسي ، بينما يجب على المشتري تلبية معايير المقرض عندما يتعلق الأمر بالجدارة الائتمانية.

قروض وزارة الزراعة الأمريكية

ان قرض وزارة الزراعة الأمريكية يمكن افتراضها إذا كان العقار في منطقة ريفية وكان للمشتري دخل مناسب لهذا النوع من الرهن العقاري. ومع ذلك ، يجب عليهم أيضًا تلبية نسبة الدين إلى الدخل للمقرض ، وكذلك متطلبات درجة الائتمان. كمكافأة ، لا تتقاضى وزارة الزراعة الأمريكية رسوم تمويل بنسبة 1٪ للقروض الجديدة عند افتراض قرض وزارة الزراعة الأمريكية الحالي.

قروض تقليدية

لا يمكن افتراض القروض التقليدية لأنها تأتي مع شرط استحقاق البيع. ومع ذلك ، توجد بعض الاستثناءات. على سبيل المثال ، عادة ما يتم افتراض القروض المدعومة من Fannie Mae إذا كانت كذلك الرهون العقارية القابلة للتعديل. ولكن إذا تحول الرهن العقاري إلى قرض بسعر فائدة ثابت ، فلم يعد من الممكن افتراضه. يمكن للمقرضين التقليديين أيضًا التغاضي عن شروط استحقاق البيع إذا كان نقل الملكية بين الأقارب وليس المشترين الخارجيين.

هل الرهن العقاري المفترض فكرة جيدة؟

اعتمادًا على الظروف ، يمكن افتراض أن الرهن العقاري يمكن أن يعمل لصالحك. يمكن أن تكون أسعار الفائدة المنخفضة التي غالبًا ما تأتي مع قروض عقارية محتملة جذابة للغاية للمشترين ، تمامًا مثل انخفاض تكاليف الإغلاق. إذا كان الرصيد المستحق منخفضًا بدرجة كافية ، فقد لا يضطر المشتري حتى لتأمين حد ائتمان جديد. الجانب السلبي هو أن الرهن العقاري المفترض يمكن أن يحزم العديد من التكاليف الخفية.

إذا كانت قيمة المنزل أكبر من رصيد القرض المتبقي ، فسيتعين على المشتري تعويض هذا الفارق. على سبيل المثال ، إذا تم تقييم المنزل بمبلغ 300000 دولار ، لكن الرهن العقاري المفترض هو 200000 دولار فقط ، فسيحتاج المشتري إلى تغطية 100000 دولار المتبقية.

عادة ، هذا يتطلب إخراج ملف الرهن الثاني أو أ هيلوك، مما قد يجهد ميزانية المشتري وينفي فوائد تولي الرهن العقاري في المقام الأول. أيضًا ، إذا لم يصل البائع إلى 20٪ الإنصاف في منزلهم، سيُطلب من المشتري إخراجها تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI).

يعتبر افتراض الرهن العقاري بديلاً جذابًا للحصول على قرض تقليدي ويمكنه أيضًا تقليل نفقات شراء المنزل. ومع ذلك ، من الأفضل دائمًا تقييم المخاطر مسبقًا ، خاصةً إذا بدا أنها قد تصبح ضغوطًا مالية طويلة الأجل.


Source link

Content Sources: Google - Youtube - Tumblr

About admin

Check Also

3 قطاعات لا يمكن للمستثمرين تجاهلها في عام 2022

لا توجد أشياء مؤكدة في الاستثمار ، لكن هذه القطاعات الثلاثة لديها محفزات قوية لدعم …

3 خيارات للأسهم الصحية للعام الجديد

وفقًا لـ Merriam-Webster ، قد تكون قرارات العام الجديد موجودة منذ أواخر 17ذ قرن. تشير …

سيكون عام 2022 عامًا رائعًا (لكن الأمر متروك لك)

تمت ترجمة هذا المقال من موقعنا الطبعة الاسبانية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي. قد توجد أخطاء …

Recent Comments

No comments to show.