Home / Other / هل انغمست في حساب التقاعد الخاص بك في عام 2021؟ إليك ما سيحدث بعد ذلك

إذا قمت بسحب أموال من حسابك في عام 2021 ، فماذا يعني ذلك بالنسبة لك؟

المساهم في Depositphotos.com / Depositphotos.com – MarketBeat

سمح الكونجرس للمدخرين بالتقاعد خذ ما يصل إلى 100000 دولار من حسابات التقاعد الفردية بنهاية ديسمبر 2020 بدون عقوبة السحب المبكر بنسبة 10٪ (لمن تقل أعمارهم عن 59 عامًا). قالت شركة Fidelity Investments إن 1.6 مليون شخص ، أو 6.3٪ من المشاركين المؤهلين ، أخذوا أموالاً من خطط التقاعد الخاصة بهم مع Fidelity.

ولكن الآن بعد أن أصبحت نهاية ديسمبر 2020 ذكرى بعيدة (منذ عام كامل!) ، ماذا يعني ذلك بالنسبة لك في ديسمبر 2021؟ هيا نكتشف.

ماذا يحدث عندما تسحب الأموال من حسابات التقاعد مبكرًا؟

إليك ما يجب أن تتذكره عند سحب الأموال من حسابات التقاعد مبكرًا.

1. قد تكون مدينًا بضرائب وعقوبات أخرى.

إذا انسحبت من أجهزة IRA التقليدية أو المتغيرة أو SEP أو SIMPLE قبل أن تبلغ 59 درجة ، فإن مصلحة الضرائب تعتبرها توزيعًا مبكرًا. سيتعين عليك دفع ضرائب فيدرالية وحكومية وغرامة بنسبة 10٪ ما لم تكن تخطط لاستخدام الأموال في ما يلي:

  • شراء منزل لأول مرة
  • نفقات الميلاد أو التبني
  • مصروف تعليم مؤهل
  • الوفاة أو العجز
  • تأمين صحي (إذا كنت عاطلاً عن العمل)
  • بعض أنواع المصاريف الطبية
  • أسباب أخرى محتملة

إذا قمت بسحب أموال خلال العامين الأولين من فتح حساب IRA بسيط ، فقد تواجه عقوبة بنسبة 25٪. تتطلب مصلحة الضرائب عمومًا اقتطاع 20٪ لسحب 401 (ك) مبكرًا للضرائب.

2. قد تتمكن من إزالة مساهماتك الأصلية دون عقوبة.

إذا كنت تساهم في Roth IRA ، فيمكنك الحصول على مساهماتك الأصلية دون عقوبة.

كيف يعمل هذا؟

لنفترض أنك ساهمت بمبلغ 10000 دولار في Roth IRA على مدار ثلاث سنوات ، والتي نمت إلى 2000 دولار. يمكنك الحصول على 10000 دولار بدون ضرائب وعقوبات. ومع ذلك ، لا يمكنك تجنب الضرائب والعقوبات المفروضة على 2000 دولار للنمو. ستدفع ضريبة إضافية بنسبة 10٪ ما لم تمر خمس سنوات منذ تقديمك لأول مرة وطالما بلغت 59 عامًا. يجب أن تذهب أموالك أيضًا نحو:

  • شراء منزل لأول مرة
  • مصروف تعليم مؤهل
  • تأمين صحي (إذا كنت عاطلاً عن العمل)
  • بعض أنواع المصاريف الطبية
  • حدوث الوفاة أو العجز
  • أسباب أخرى محتملة

3. أنت تعطل مضاعفة أموالك.

من المهم حقًا أن تفهم الآثار المترتبة على سحب أموالك على مستقبلك. ستخسر الفائدة المركبة ، وهي تأثير الاهتمام الذي يبني على الفائدة بمرور الوقت. هذا يعني تخفيض محتمل للمبلغ الإجمالي للأموال المتاحة لك عندما تريد التقاعد. لا يمكنك استعادة الفائدة المركبة عند سحب الأموال مبكرًا. تجنب تناول الفائدة المركبة ضرب التفكير في طرق بديلة “لجمع الأموال” بدلاً من سحب أموالك.

3 بدائل لسحب مدخرات التقاعد

لنلقِ نظرة على بعض البدائل إذا لم تكن قد قمت بالفعل بسحب مدخرات التقاعد بعد.

البديل 1: النظر في قرض 401 (k).

يمكنك بدلاً من ذلك اقتراض الأموال من حساب مدخرات التقاعد بقصد سداده. بدلاً من السحب ، يمكنك أن تأخذ ما يصل إلى 50٪ من مدخراتك ، بحد أقصى 50000 دولار ، خلال فترة 12 شهرًا. الميزة هي أنك ستدفع أموالك حتى لا تواجه نجاحًا كبيرًا كما تفعل مع سحب كامل. بالإضافة إلى ذلك ، لا يتعين عليك دفع ضرائب وغرامات من خلال قرض 401 (ك).

سيتعين عليك عادةً سداد الأموال (مع الفائدة) في غضون خمس سنوات من أخذ القرض الخاص بك. ستحتوي خطتك على قواعد محددة حول مقدار الوقت الذي يجب عليك سداده.

الجانب السلبي هو أنك إذا تركت وظيفتك ، فسيتعين عليك سداد القرض بالكامل بسرعة إلى حد ما. سينتهي بك الأمر بسبب الضرائب وغرامة 10٪ إذا كان عمرك أقل من 59 درجة مئوية ، لذا سينتهي بك الأمر وكأنه سحب.

البديل 2: النظر في قرض ملكية منزل أو خط ائتمان لشراء منزل (HELOC).

إذا كنت بحاجة إلى المال ولكنك ترغب في تجنب السحب المبكر من حساب التقاعد ، ففكر في الحصول على قرض لشراء منزل أو حد ائتمان لشراء منزل (HELOC). قرض الملكية العقارية هو رهن عقاري ثان على منزلك. تعمل HELOC كثيرًا مثل بطاقة الائتمان. يمكنك الاستفادة من حد الائتمان المتجدد والاقتراض بقدر ما تحتاج إليه أو القليل منه طوال فترة السحب وحتى حد الائتمان الخاص بك. تبدأ في سداد الأموال المقترضة بمجرد انتهاء فترة السحب. قد يكون قرض ملكية المنزل أو HELOC منطقيًا إذا كنت قلقًا بشأن الخسارة في حساب التقاعد الخاص بك ودفع الضرائب والغرامات.

الجوانب السلبية الرئيسية لقروض الأسهم العقارية و HELOCs هي أنها مضمونة بمنزلك. بمعنى آخر ، إذا توقفت عن سداد مدفوعات منزلك ، فسوف تخاطر بفقدان منزلك بسبب حبس الرهن. من ناحية أخرى ، يمكنك استخدام المال لأي شيء تريده – سواء كنت بحاجة إلى دفع النفقات الطبية ، أو إصلاح غزو النمل الأبيض في منزلك أو أي نوع آخر من الحوادث التي قد تواجهها.

البديل 3: النظر في قرض شخصي.

قد يكون القرض الشخصي خيارًا آخر يجب مراعاته إذا كنت بحاجة إلى المال ولا تريد التضحية بمدخرات التقاعد التي حصلت عليها بشق الأنفس. قد يكون القرض الشخصي خيارًا رائعًا لأن منزلك لا يؤمن القرض. لذلك ، إذا توقفت عن سداد مدفوعاتك ، فلن يتمكن المُقرض من أخذ منزلك.

سوف تسدد بشروط دفع ثابتة. على الرغم من أن أسعار الفائدة غالبًا ما تكون أعلى من قروض المنزل أو السيارات ، إلا أنك ستدفع معدلات فائدة أقل بكثير مما تدفعه مقابل بطاقة الائتمان.

ضع في اعتبارك كل خياراتك

عندما تحتاج إلى المال ، قد ترغب في التفكير في بعض الخيارات البديلة قبل أن تسحب من حساب التقاعد الخاص بك. يمكن أن يؤدي تعطيل مضاعفة أموال التقاعد الخاصة بك إلى الوقوع في الماء الساخن لاحقًا.

إذا كنت قد انغمست بالفعل في أموال التقاعد الخاصة بك في وقت مبكر ، فتعرف على ما يعنيه ذلك بالنسبة لك. قد تضطر إلى العمل بجدية أكبر لتوفير المال لتعويض الأموال التي قمت بسحبها.


Source link

Content Sources: Google - Youtube - Tumblr

About admin

Check Also

3 قطاعات لا يمكن للمستثمرين تجاهلها في عام 2022

لا توجد أشياء مؤكدة في الاستثمار ، لكن هذه القطاعات الثلاثة لديها محفزات قوية لدعم …

3 خيارات للأسهم الصحية للعام الجديد

وفقًا لـ Merriam-Webster ، قد تكون قرارات العام الجديد موجودة منذ أواخر 17ذ قرن. تشير …

سيكون عام 2022 عامًا رائعًا (لكن الأمر متروك لك)

تمت ترجمة هذا المقال من موقعنا الطبعة الاسبانية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي. قد توجد أخطاء …

Recent Comments

No comments to show.