Home / Other / 2.62 مليون دولار من Roth IRA

تأسست في عام 1997 ، سميت Roth IRA على اسم السناتور السابق عن ولاية ديلاوير ويليام روث. إنه ببساطة حساب تقاعد فردي (IRA) يسمح بعمليات سحب معفاة من الضرائب يسمى Roth IRA.

مستحق – مستحق

كما هو الحال مع أجهزة IRAs التقليدية، Roth IRAs هي خطط تقاعد مؤهلة. ومع ذلك ، فإن أكثر ما يفصل بين هذه الحسابات هو كيفية فرض الضرائب عليها. بالإضافة إلى ذلك ، مساهمات Roth IRA ليست قابلة للخصم لأنها تمول بدولارات بعد الضرائب. عندما تسحب الأموال ، على الرغم من ذلك. انهم معفاة من الضرائب.

هناك عدة طرق لتمويل Roth IRA ؛

  • مساهمات منتظمة
  • مساهمات الزوجية IRA
  • التحويلات
  • مساهمات الرول أوفر
  • التحويلات

لاحظ أنه يجب دائمًا تقديم مساهمات Roth IRA نقدًا ، بما في ذلك الشيكات والحوالات البريدية. لكن ، لا يمكن المساهمة بالأوراق المالية أو العقارات. توفر Roth IRAs أيضًا مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار ، مثل الصناديق المشتركة والأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة والأقراص المدمجة وصناديق سوق المال بمجرد تقديم المساهمات.

لعامي 2021 و 2022 ، روث الجيش الجمهوري الايرلندي والجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية كلاهما يحد من المبلغ الذي يمكنك وضعه في حسابك كل عام إلى 6000 دولار ، أو 7000 دولار إذا كان عمرك يزيد عن 50.

ومع ذلك ، تنطبق بعض الشروط. أصحاب الدخول المرتفعة غير مؤهلين للحصول على Roth IRAs. Roth IRAs ليست متاحة للأشخاص الذين يكسبون أكثر من 140.000 دولار في السنة ، أو 208.000 دولار لكل زوجين.

في المقابل ، بمجرد أن تضع الأموال في Roth IRA الخاص بك ، يمكنك الاحتفاظ بها هناك. مع 401 (k) s و IRAs التقليدية ، تحصل السلطات الضريبية على حصتها عند عمر 72 عامًا. مع Roth IRAs ، يمكنك الاحتفاظ بهذه الأموال دون مساس حتى وفاتك.

يمكن لـ Roth IRAs الاحتفاظ بالأرباح فقط. لا يمكن إيداع الإيجار ومكاسب رأس المال وأرباح الأسهم والفوائد على القروض والعائدات من صندوق تقاعد آخر. يجب أن يكون المال الذي ربحته من خلال العمل.

لماذا صخرة روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟

لقد أشرت إلى بعض فوائد Roth IRAs. ولكن دعونا نلقي نظرة أعمق على سبب وجوب اعتبار Roth IRA كملف مدخرات التقاعد طريقة.

1. المال يمكن أن ينمو ويسحب معفاة من الضرائب.

مرة أخرى ، لا يمكن تمويل Roth IRAs إلا بالدولار بعد خصم الضرائب. على هذا النحو ، لا يوجد خصم ضريبي كما هو الحال مع IRAs التقليدي.

أيضًا ، إذا نمت الاستثمارات أو كسبت أموالًا ، وإذا قررت أخذ توزيعات في التقاعد ، فإن هذه الأرباح والنمو تكون معفاة من الضرائب. في الواقع ، قد تكون هذه أيضًا معفاة من الضرائب من الضرائب الحكومية والمحلية. لكن المهم هو أنه يجب عليك تلبية شروط معينة.

2. سهولة الوصول إلى الأموال في وقت مبكر.

إذا كان ذلك ممكنًا ، يجب أن تحتفظ بالمال الذي خبأته للتقاعد بعيدًا ولم يمسها حتى التقاعد. ولكن ، ماذا لو كنت في مشكلة مالية وتحتاج إلى الاستفادة من هذه الأموال؟ لا مشكلة.

من المحتمل أن تضطر إلى دفع ضريبة الدخل وغرامة سحب مبكر قدرها 10٪ إذا انسحبت من الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي قبل سن 59. ولكن طالما أن الأموال التي تسحبها لا تُستمد من أرباحك بل من مساهماتك ، يمكنك تجنب دفع الضرائب والغرامات. نتيجة لذلك ، يجعل هذا من Roth IRA خيارًا قويًا لصندوق الطوارئ.

علاوة على ذلك ، يقدم Roth IRA عوائد أفضل من حساب التوفير. الجانب السلبي هو أن استثماراتك قد تفقد قيمتها. كقاعدة عامة ، لا تجمع بين مدخرات الطوارئ ومدخرات التقاعد.

3. لا يوجد حد أدنى مطلوب للتوزيعات.

“تقدم Roth IRAs مزايا فريدة في الطرف الآخر من قصة الاستثمار أيضًا – لا يوجد التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs)، “لاحظ بوب سوليفان وبنجامين كاري في فوربس.

ويضيفون: “يريد العم سام التأكد من حصوله في النهاية على عائدات ضريبية من الأموال المحفوظة في أنواع أخرى من حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية”. “لذا فإن مصلحة الضرائب تفرض عليك أن تبدأ في سحب RMDs من معظم حسابات التقاعد استنادًا إلى جداول متوسط ​​العمر المتوقع في مصلحة الضرائب.” بشكل عام ، سيبدأ فرض ضرائب على أموال الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدية في سن 72.

يوضح سوليفان وكاري: “تزيد RMDs من دخلك في وقت لاحق من الحياة ، مما قد يؤدي إلى زيادة فاتورتك الضريبية وربما التأثير على المزايا الأخرى التي تم اختبارها ، مثل أقساط الرعاية الطبية”. “إن خيار ترك مدخرات Roth IRA الخاصة بك دون مساس يمنحها فائدة كبيرة على مركبات التقاعد الأخرى.”

4. شروط أفضل لورثتك.

هل ترغب في التأكد من رعاية المستفيدين لديك ، بينما لم تلطخ اسمك بعد وفاته؟ حسنًا ، يمكن لـ Roth IRAs رعاية كلا الأمرين.

مع IRAs التقليدي وحسابات التقاعد الأخرى مثل 401 (ks) ، يُطلب من المستفيدين دفع ضرائب على عمليات السحب. هذا ليس هو الحال مع Roth IRAs لأن هذه التوزيعات معفاة من الضرائب بشكل عام. قبل محاولة استخدام Roth IRAs في خطة ملكية ، تحدث مع محامٍ أو خبير في التخطيط العقاري.

5. المرونة الضريبية في التقاعد.

طالما أنك تتبع القواعد ، يمكنك سحب أموالك من Roth IRA المعفاة من الضرائب نظرًا لأنك دفعت بالفعل ضرائب على مساهماتك. قد يكون من الممكن إدارة التزامات ضريبة الدخل الإجمالية بشكل أفضل عند التقاعد إذا قمت بدمج سحوبات IRA التقليدية الخاصة بك مع عمليات السحب من 401 (k) s و Roth IRAs.

على سبيل المثال ، يمكنك الانسحاب من حساب IRA التقليدي حتى يصل دخلك الخاضع للضريبة إلى أعلى شريحة ضريبية. بعد ذلك ، يمكنك سحب أموال إضافية من Roth IRA حسب الحاجة.

6. احمِ نفسك من الزيادات الضريبية المستقبلية.

إلى أي مدى ستكون معدلات الضرائب أعلى في المستقبل؟ لا يمكن لأحد أن يتنبأ بالمستقبل. لكن أعلى معدل لضريبة الدخل الفيدرالية لا يزال أقل من أعلى مستوياته التاريخية. على هذا النحو ، قد يكون Roth IRA منطقيًا إذا كنت تعتقد أنه يمكن أن يرتفع مرة أخرى في وقت ما على الطريق.

7. يمكنك المساهمة في أي سن.

بغض النظر عن عمرك ، يمكنك المساهمة في Roth IRA طالما أنك تتلقى راتبًا منتظمًا أو 1099 مقابل عقد العمل. في الواقع ، ليس لدى Roth IRA قيود عمرية. ولكن ، يجب أن يكون لديك دخل أقل من الحد الأقصى للمساهمة – يجب أن تحقق أقل من 140 ألف دولار للمشتركين الفرديين و 208 ألف دولار للمشتركين المتزوجين في عام 2021.

باختصار ، هذا يجعل Roth IRA وسيلة تقاعد جذابة للمستثمرين الصغار والكبار على حد سواء.

كيف تحول 100 دولار إلى 2.62 مليون دولار من Roth IRA

https://www.youtube.com/watch؟v=wjc28EsapJ8

هناك سبب آخر يدفعك لشراء Roth IRA. يمكنك تحويل مائة دولار إلى 2.62 مليون دولار.

لا ، عيناك لم تخدعك. إليك كيف يمكن ذلك من خلال Jeff Rose ، المعروف أيضًا باسم Wealth Hacker.

لنفترض أنك تبلغ من العمر 19 عامًا ومائة دولار لتبدأ بها. من هناك ، تساهم بمبلغ 3000 دولار سنويًا ، أو 250 دولارًا شهريًا.

إذا قمت بذلك حتى سن 65 ، فستحصل على متوسط ​​عائد بنسبة 10٪. سيكون إجمالي أرباحك $ 2،620،943. لذا نعم ، إذا بدأت بمبلغ 100 دولار وأضفت 3000 دولار سنويًا ، يمكن أن ينمو Roth IRA الخاص بك إلى 2.62 مليون دولار.

يصبح أكثر قوة عندما تلقي نظرة على مقدار الأموال التي تضعها فيه.

على سبيل المثال ، إذا ساهمت بمبلغ 138 ألف دولار من أموالك الخاصة خلال هذا الإطار الزمني ، وكان ربحك 2.5 مليون دولار تقريبًا!

كما قال لاري ديفيد ، هذا جميل ، جيد جدًا.

تقول روز: “عندما اكتشفت هذا ، كان هذا هو ما عزز حقًا الاستثمار لنفسي والاستثمار في روث”. وهذا هو الوقت الذي بدأ فيه ضخ الأموال في Roth IRA.

“لكن انتظر ، انتظر. إنه يتحسن “، يضيف.

تخيل أنك لا تزال تبدأ بمبلغ 100 دولار. ولكن بدلاً من استثمار 3000 دولار سنويًا ، فإنك تستثمر 5000 دولار سنويًا (416 دولارًا في الشهر) خلال نفس الإطار الزمني ومعدل العائد. نحن الآن نتطلع إلى إجمالي 4.3 مليون دولار ، أو 4،362،892 دولارًا على وجه الدقة.

ومرة أخرى ، المبلغ الذي وضعته هو 230 ألف دولار. قد ينمو هذا إلى 4.3 ، تقريبًا ضعف ما رأيناه سابقًا ، فقط من خلال زيادة 166 دولارًا إضافيًا في الشهر.

ماذا لو لم يكن عمرك 19 عامًا؟

ابدأ بغض النظر عن عمرك. ولا تقلق أيضًا إذا كان متوسط ​​السوق الوحيد هو 8٪ بدلاً من 10٪ أو 12٪. لماذا ا؟ لأن Roth IRA لا يزال مذهلاً.

ماذا لو كان لديك 750 ألفًا بدلاً من 4.3 مليون أو 2.62 مليون دولار؟ ماذا لو وضعت 138 ألف دولار وتضاعفت فقط إلى 260 ألف دولار؟ هل حقا سوف تنحرف عن الشكل بسبب ذلك؟

ومع ذلك ، فإن أهم الوجبات الجاهزة هي على الأقل أنك وفرت. لقد استثمرت في نفسك أيضًا. وبغض النظر عن المبلغ ، مع Roth IRA ، لن ينمو بشكل كبير فحسب ، بل سينتهي بك الأمر بأكثر مما بدأت.

المنشور 2.62 مليون دولار من Roth IRA ظهر لأول مرة بسبب.


Source link

Content Sources: Google - Youtube - Tumblr

About admin

Check Also

3 قطاعات لا يمكن للمستثمرين تجاهلها في عام 2022

لا توجد أشياء مؤكدة في الاستثمار ، لكن هذه القطاعات الثلاثة لديها محفزات قوية لدعم …

3 خيارات للأسهم الصحية للعام الجديد

وفقًا لـ Merriam-Webster ، قد تكون قرارات العام الجديد موجودة منذ أواخر 17ذ قرن. تشير …

سيكون عام 2022 عامًا رائعًا (لكن الأمر متروك لك)

تمت ترجمة هذا المقال من موقعنا الطبعة الاسبانية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي. قد توجد أخطاء …

Recent Comments

No comments to show.