Home / Other / 3 مرات تحتاج إلى نصيحة مالية من إنسان

يمكنك الآن إدارة معظم جوانب أموالك دون استشارة إنسان آخر. يمكنك الميزانية والاقتراض والادخار والاستثمار وشراء التأمين وإعداد الإقرار الضريبي وإنشاء وصية – من بين العديد من المهام الأخرى – باستخدام التطبيقات والمواقع الإلكترونية والبرامج.

NerdWallet – محفظة نيرد

لكن لا تزال هناك قيود على التكنولوجيا ، خاصةً عندما تواجه ملف الوضع المالي هذا معقد أو ينطوي على استدعاءات الحكم. ضع في اعتبارك استشارة خبير بشري في المواقف التالية:

1. أنت تسقط من قبل التأمين على المنزل الخاص بك

لا يمكن لشركات التأمين عادةً إلغاء بوليصة التأمين بعد 60 يومًا ما لم تخفق في دفع أقساط التأمين أو ارتكاب احتيال أو تقديم تحريفات خطيرة بشأن طلبك ، وفقًا لمعهد معلومات التأمين ، وهو مجموعة تجارية. ومع ذلك ، يمكن لشركات التأمين أن تقرر عدم تجديد وثيقتك عند انتهاء صلاحيتها.

مع التأمين على السيارات ، غالبًا ما يكون لديك العديد من الخيارات بعد “عدم التجديد”. حتى إذا كانت لديك حوادث أو مطالبات متعددة ، يمكنك عادةً العثور على تغطية مع الشركات المتخصصة في السائقين ذوي الخطورة العالية.

إذا تخلصت منك شركة التأمين على المنازل ، فقد تواجه مشكلة في العثور على التغطية ، كما تقول آمي باخ ، المدافعة عن مستهلكى التأمين. هذا صحيح بشكل خاص إذا تم إسقاطك لأنك قدمت الكثير من المطالبات ، أو أن منطقتك تعتبر عالية الخطورة بسبب حرائق الغابات أو الطقس القاسي أو الجريمة ، على سبيل المثال.

كيف تعرف الشركات الأخرى؟ تشارك شركات التأمين هذه المعلومات في قواعد البيانات ، وعادة ما تسأل استمارات الطلبات عما إذا كنت “غير متجدد” من قبل شركة تأمين أخرى ، كما يقول باخ.

توصي منظمة Bach غير الربحية ، UnitedPolicies ، بالبحث عن وكيل أو وسيط مستقل لديه علاقات مع العديد من شركات التأمين. يجب أن يعرف الوكيل أو السمسار شركات التأمين التي قد تكون أكثر تقبلاً لتطبيقك ويمكن أن تقدم كلمة جيدة لك ، كما يقول باخ. في حين أن معظم قرارات الاكتتاب تتخذها أجهزة الكمبيوتر ، لا تزال هناك طرق للبشر لتجاوز الخوارزميات.

“سوف تحدث فرقا إذا [the agent or broker] يمكنه الاتصال بجهة تأمين يعرفونها ويؤكدون لك أنها رهان جيد ، “يقول باخ.

إذا تم تصنيف منطقتك على أنها عالية الخطورة ، فاطلب من جيرانك الإحالة إلى الوكلاء أو الوسطاء الذين ساعدوهم في العثور على تغطية. خلافًا لذلك ، يمكنك أن تسأل محاسبًا أو محاميًا أو مخططًا ماليًا إذا كان لديهم توصيات. قد يكون الأصدقاء والعائلة قادرين على تقديم عملاء محتملين أيضًا.

2. أنت تواجه تدقيق ضريبي “وجهاً لوجه”

يتم إجراء معظم عمليات تدقيق IRS عبر البريد وهي روتينية نسبيًا. ترسل مصلحة الضرائب الأمريكية خطابًا يطلب فيه وثائق إضافية لدعم الخصم أو الإعفاء الضريبي الآخر الذي اتخذته. إذا قمت بإعادة أدلة كافية بالبريد ، فسيتم إغلاق قضيتك بدون أي ضرائب مستحقة. خلاف ذلك ، سوف ترسل لك مصلحة الضرائب فاتورة بالبريد.

ومع ذلك ، إذا أرادت مصلحة الضرائب مقابلتك ، فإن المخاطر تصبح أكبر بكثير. في السنة المالية 2020 ، كان متوسط ​​مبلغ الضرائب الإضافية الموصى به في عمليات التدقيق وجهاً لوجه أكبر بنحو 10 أضعاف من متوسط ​​التدقيق بالمراسلة: 72،210 دولارًا أمريكيًا مقابل 7،658 دولارًا أمريكيًا ، وفقًا لإحصاءات مصلحة الضرائب الأمريكية.

حتى محترفو الضرائب يوظفون شخصًا ما لتمثيلهم في عمليات تدقيق وجهاً لوجه ، كما يقول ليونارد رايت ، محاسب عام ومخطط مالي معتمد في سان دييغو. يتمتع رايت بخبرة كبيرة: فقد كان المدير المالي لشركة تم تدقيقها ، وتم تدقيق إقراراته الضريبية الشخصية أربع مرات. في كل حالة ، قام بتعيين محاسب قانوني آخر لتمثيله.

يقول رايت إنه من السهل جدًا أن تقول شيئًا لا يجب أن تقوله عندما تكون قيد الفحص. يمكنك التطوع بمعلومات قد لا تكون مفيدة لقضيتك ، أو أن تكون دفاعيًا أو تصادميًا.

يقول رايت: “أنت لا تريد أن يصبح الأمر شخصيًا ، ولا تريد أن تزعج ريش المدقق”.

إذا استخدمت معدي الضرائب ، فقد تفترض أن هذا الشخص يمكنه تمثيلك في عملية تدقيق ، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا. عادةً ما يمكن للمحامين والوكلاء المسجلين تمثيل العملاء في عمليات تدقيق مصلحة الضرائب الأمريكية ، لكن محترفي الضرائب الآخرين لا يستطيعون ذلك عادةً. قد يتمكن معد الضرائب الخاص بك من إحالتك إلى شخص يمكن أن يمثلك ، أو يمكنك الحصول على إحالات من الأصدقاء أو العائلة أو المستشارين الماليين.

3. أنت تقوم بإنشاء خطة ملكية

يمكن أن تساعدك برامج Will-making ومواقع التخطيط العقاري في إنشاء المستندات القانونية الأساسية إذا المال ضيق. خلافًا لذلك ، من المحتمل أن تستشير محاميًا ، كما تقول بيتسي هانيبال ، كبيرة المحررين القانونيين لموقع المساعدة الذاتية القانونية Nolo.

“لماذا لا تحصل على مشورة مخصصة تتناسب مع وضعك ، إذا كان بإمكانك؟” حنبعل يقول.

الحصول على المساعدة مهم بشكل خاص إذا كنت بحاجة أو تريد أن تفعل شيئًا معقدًا في عقارك مثل وضع شروط في وصية، أو توفير شخص من ذوي الاحتياجات الخاصة أو تكوين ثقة ، كما تقول. ستحتاج أيضًا إلى مساعدة محام إذا كان لديك الكثير من الديون ، لأنه قد تكون هناك طرق لحماية أصولك من الدائنين. أخيرًا ، استشر محاميًا إذا كنت تعتقد أن شخصًا ما قد يعترض على إرادتك. يمكن للمحامي أن يضع تدابير حماية إضافية ويكون بمثابة شاهد محترف أنك تعرف ما كنت تفعله ، كما يقول باخ.

تقول: “إذا اعتقد شخص ما أنك في عقلك الصحيح ، فإن الاستعانة بمحام يمكن أن يساعد في التأكد من أن (الطعن القانوني) لا يمكنه المضي قدمًا”.

تهدف هذه المقالة إلى توفير معلومات أساسية ولا ينبغي اعتبارها إرشادات قانونية.

تمت كتابة هذا المقال بواسطة NerdWallet وتم نشره في الأصل بواسطة Associated Press.

ظهرت المقالة 3 مرات تحتاج إلى نصيحة مالية من إنسان في الأصل على NerdWallet.


Source link

Content Sources: Google - Youtube - Tumblr

About admin

Check Also

3 قطاعات لا يمكن للمستثمرين تجاهلها في عام 2022

لا توجد أشياء مؤكدة في الاستثمار ، لكن هذه القطاعات الثلاثة لديها محفزات قوية لدعم …

3 خيارات للأسهم الصحية للعام الجديد

وفقًا لـ Merriam-Webster ، قد تكون قرارات العام الجديد موجودة منذ أواخر 17ذ قرن. تشير …

سيكون عام 2022 عامًا رائعًا (لكن الأمر متروك لك)

تمت ترجمة هذا المقال من موقعنا الطبعة الاسبانية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي. قد توجد أخطاء …

Recent Comments

No comments to show.