Home / Other / 6 خطوات لزيادة صافي الثروة: قائمة مراجعة مالية في نهاية العام

أنت تقرأ Entrepreneur United States ، وهو امتياز دولي لشركة Entrepreneur Media. ظهرت هذه القصة في الأصل نيردواليت

إذا كنت ترغب في بناء زخم لقرارات الأموال للعام الجديد ، فاضبط بعض التحسينات المالية قبل نهاية العام.

NerdWallet – محفظة نيرد

فيما يلي ست خطوات سهلة التنفيذ للمساعدة في التعزيز صافي ثروتك في العام الجديد.

1. مانع خصومات التأمين الصحي الخاصة بك

استراتيجيات التخطيط المالي في نهاية العام ليست دائمًا جيدة التوقيت: “عيد ميلاد ابني هو 29 ديسمبر. كان تاريخ استحقاقه هو الثاني من يناير “، كما تقول ستاسيا ويليامز. “لقد توسلت إلى OB / GYN لي أن تمضي قدمًا وتحفزني.”

كانت تعلم أن موعد ولادتها كان قريبًا بما يكفي بحيث يمكن للطبيب أن يكون مرنًا. وكانت تعلم أيضًا أن خصم التأمين الخاص بها سيتم إعادة تعيينه في 1 يناير ، مما يعني أنها ستضطر إلى الدفع من جيبها حيث بدأت في تلبية خصم العام الجديد.

يقول ويليامز: “لقد وفر لنا هذا الكثير من المال”. “لقد كان طفلي الأقل تكلفة!”

وليامز هي مؤسسة ومستشارة للثروة مع ويليامز فاينانشال جروب في كانساس سيتي بولاية ميسوري ، لذا فهي على دراية بمثل هذه الأشياء. افترض أنك استوفيت مبلغ الخصم السنوي الخاص بك أو اقتربت من ذلك. في هذه الحالة ، قد ترغب في جدولة إجراءات طبية باهظة الثمن قبل بداية العام الجديد ، عندما تكون عمليات إعادة التعيين القابلة للخصم ونفقاتك الشخصية أعلى بكثير.

2. استخدم أو تفقد رصيد FSA الخاص بك

غالبًا ما يبدأ كونك ذكيًا بشأن أموالك ببرامج التقاعد والتأمين والمزايا الصحية التي يرعاها صاحب العمل ، كما يقول Marc Scudillo ، CPA والمخطط المالي المعتمد لدى EisnerAmper Wealth Management في Iselin ، نيو جيرسي.

يقول إن العديد من العاملين في بداية حياتهم المهنية لديهم خطط تأمين صحي قابلة للخصم عالية مقترنة بنوع من حسابات التوفير الصحية ذات المزايا الضريبية ، مثل حساب الإنفاق المرن.

يقول سكوديلو إن العديد من حسابات التوفير الصحية التي يرعاها صاحب العمل “استخدمها أو تخسرها”. إذا كان لا يزال هناك رصيد في الحساب بحلول نهاية العام ، فقد تفقده. تتمتع بعض الحسابات بفترات سماح لمدة شهرين أو نحو ذلك ، ويسمح لك البعض بتجديد جزء على الأقل ، إن لم يكن كله ، من الرصيد في العام الجديد.

في كلتا الحالتين ، سترغب في مراجعة هذا الرصيد وخياراتك قبل أن ينتهي بك الأمر إلى عدم امتلاك أي منهما.

3. التخطيط لقضاء الإجازة

يقول ويليامز إن وضع ميزانية لنفقات العطلات أمر لا بد منه حتى تكون واثقًا من أنك تنفق دخلاً متاحًا ولا تنغمس في الأموال اللازمة لتغطية الضروريات. يمكن أن يكون ذلك معقدًا أو بسيطًا بالقدر الذي يناسبك – من جدول بيانات إلى تطبيق يساعد في تتبع إنفاقك.

وهي أيضًا من المعجبين بمكافآت استرداد النقود والعروض الترويجية لبطاقات الائتمان بدون فوائد للمساعدة في دفع نفقات العطلة (“يكاد يكون مثل الاستلقاء”). فقط تأكد من حساب الدفعة التي ستكون مستحقة حتى تكون واثقًا من يمكنك سداد الرصيد قبل انتهاء فترة الإعفاء من الفوائد ، وراقب حدود الائتمان الخاصة بك ؛ أكثر من 30٪ من حد البطاقة قيد الاستخدام يمكن أن تبدأ في إيذاء درجة الائتمان الخاصة بك. لكن درجاتك سترتد بينما تدفع الرصيد.

يوصي ويليامز بحسابات مدخرات للعطلات عند التخطيط للعام المقبل. تقدم بعض المؤسسات المالية حوافز لفتح مثل هذه الحسابات.

“بهذه الطريقة ، في العام المقبل ، تكون ميزانية عطلتك محددة إلى حد كبير بالفعل ، ويمكنك الإضافة إليها أو الاستغناء عنها” ، كما تقول. في حين أن حسابات التوفير هذه لا تدفع الكثير من الفوائد ، فهي ببساطة طريقة تلقائية لتمويل إنفاقك لعطلتك في وقت مبكر.

4. استعد الآن لضريبة الوقت

يقول ويليامز: “أنا دائمًا أجعل CPA الخاص بي يكسبها”. لقد فعلت ذلك من خلال جعل مستشارها الضريبي يرسل لها قائمة بالإيصالات والمستندات لتجميعها والتي ستكون مطلوبة لوضعها الضريبي الخاص.

كما تقترح أيضًا استخدام تطبيق لمسح الإيصالات وتنظيمها بدلاً من وضعها في مظروف أو صندوق. يجعل عملية التجميع “سهلة الإدارة”.

يقول سكوديلو ، يجب أن يكون أصحاب الدخل من اقتصاد العمل الحر على دراية بالإعفاءات الضريبية وعمليات الشطب التي يتأهلون لها – وأن يكون لديهم الإيصالات لدعمها.

5. مراقبة الائتمان الخاصة بك

مراقبة الائتمان الخاصة بك يعد التاريخ والنتيجة مهمين بشكل خاص في هذا الوقت من العام عندما يبدو أن الاحتيال في كثير من الأحيان في تصاعد.

تقول ويليامز: “يمكنك أن تكون استباقيًا عن طريق تنزيل تطبيق مجاني لتتبع الائتمان” ، وتقول إن أي أخطاء أو تناقضات يجب إبلاغ مكاتب الائتمان بها.

6. ضع أهداف حياتك بعد العمل في الاعتبار

تحقق من حدود خطة التقاعد ومعرفة ما إذا كان يمكنك زيادة مساهماتك بدرجة أو اثنتين.

“مراجعة نهاية العام التي نراها غالبًا مع المهنيين الأصغر سنًا هي أنهم حصلوا على زيادة في أجرهم على مدار العام – لكن هل زادوا أيضًا من مدخراتهم؟” يسأل سكوديلو.

يقترح معرفة ما إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم زيادة تأجيل سنوية تلقائية إلى 401 (ك). غالبًا ما تسمى ميزة التصعيد التلقائي ، وهي تتيح لك زيادة مساهمة الموظف بمقدار محدد كل عام ، على سبيل المثال ، 1٪ سنويًا.

يقول سكوديلو: “نوصي بشدة بذلك لأنه يزيل الجمود البشري الذي يقع فيه الناس”. غالبًا ما “نؤجل أو نؤجل أو ننسى” زيادة المدخرات مع نمو أرباحنا.

يقول ويليامز: “أعتقد أننا في كثير من الأحيان لا نطرح أسئلة كافية”. وتقول إن الناس بالكاد يحبون النظر إلى كشوف حسابات التقاعد الخاصة بهم ، ناهيك عن الاتصال وطرح الأسئلة حول كيفية الاستثمار. إذا قدم صاحب العمل خطة 401 (k) ، يمكن أن تكون شركة الاستثمار التي ترعى الخطة مصدرًا ممتازًا – ومجانيًا – لتقديم المشورة.

لدى Scudillo نصيحة أخيرة: إذا لم يكن لديك الأهداف المالية، مجموعة منهم.

“إذا كان لدينا مبلغ مستهدف معين أردنا توفيره على مدار العام ، فراجع: هل وصلنا إلى هناك؟ وإذا لم يكن كذلك، لماذا لا؟”

المقالة 6 خطوات لزيادة صافي الثروة: ظهرت قائمة المراجعة المالية لنهاية العام في الأصل على NerdWallet.


Source link

Content Sources: Google - Youtube - Tumblr

About admin

Check Also

3 قطاعات لا يمكن للمستثمرين تجاهلها في عام 2022

لا توجد أشياء مؤكدة في الاستثمار ، لكن هذه القطاعات الثلاثة لديها محفزات قوية لدعم …

3 خيارات للأسهم الصحية للعام الجديد

وفقًا لـ Merriam-Webster ، قد تكون قرارات العام الجديد موجودة منذ أواخر 17ذ قرن. تشير …

سيكون عام 2022 عامًا رائعًا (لكن الأمر متروك لك)

تمت ترجمة هذا المقال من موقعنا الطبعة الاسبانية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي. قد توجد أخطاء …

Recent Comments

No comments to show.